Diferencias entre renta fija y renta variable

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Diferencias entre renta fija y renta variable

Dentro del campo de las finanzas personales en la actualidad tenemos múltiples vías para darle rentabilidad a nuestros ahorros. Las inversiones en los diferentes instrumentos financieros se han convertido en una práctica cada vez más habitual, tanto para darle rendimiento al capital a corto y a largo plazo. Un producto al que recurren muchas personas son los llamados fondos de inversión.

Glosario del contenido del artículo:

Dentro de los fondos de inversión tenemos dos tipos diferentes, a destacar los fondos de renta fija y los fondos de renta variable. Dependiendo de las necesidades que tenga la persona que vaya a contratar este fondo le convendrá más invertir en uno o en otro.

Así que a continuación vamos a ver en qué consiste cada tipo de fondo y qué rentabilidad puede proporcionarnos de aquí a su vencimiento. Primero empezaremos explicando qué es un fondo de inversión de renta fija y seguidamente trataremos el fondo de renta variable.

Fondos de inversión de Renta Fija

Los fondos de renta fija están pensados para los ahorradores más conservadores que quieren darle una rentabilidad moderada a su dinero mientras éste disfruta de cierta seguridad. Los bonos, deuda pública o pagarés de compañías son productos que a priori no ofrecen una gran rentabilidad pero la exposición al riesgo es mucho más reducida y es lo que realmente atrae a los clientes.

Las personas que deciden invertir su dinero en fondos de inversión de renta fija suelen hacerlo a largo plazo, ya que el rendimiento para el día a día no es muy cuantioso mientras que sí fijamos un plazo de vencimiento más a largo plazo la rentabilidad acumulada será mucho más interesante.

Estos fondos son muy útiles para invertir un dinero que no necesitamos y dejarlo crecer para recoger los beneficios en el futuro. Hace años se podían obtener porcentajes de hasta el 4%, pero por desgracia en la situación actual las expectativas de rentabilidad rondan el 1%.

Sí quieres un fondo de renta fija tendrás que tener un objetivo definido, así que es importante que tengas claro si buscas diversificar tu cartera utilizando la renta fija cómo cobertura de los altibajos de la renta variable o si simplemente quieres rentabilidad tus ahorros a largo plazo.

También tendrás que tener en cuenta tanto la composición de la cartera cómo la duración de la misma. Del mismo modo es importante tener en cuenta el ciclo económico para saber cómo se encuentra la economía y también valorar la inflación. En cuanto a la rentabilidad de los fondos, siempre es interesante echar un vistazo a las rentabilidades históricas que aunque no garanticen un comportamiento igual en el futuro puede darnos una idea.

Fondos de inversión de Renta Variable

Quizás ya podáis haceros una idea de lo que podría ser un fondo de inversión de renta variable después de haber comentado en qué consiste en de renta fija. No obstante, hay que explicarlo así que allá voy.

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Los fondos de renta variable ofrecen una rentabilidad bastante más significativa que los fondos de renta fija. Cómo es de lógica, el riesgo de invertir en estos fondos también va en aumento. Los productos disponibles más habituales suelen ser las inversiones en participaciones y valores de empresas.

Los fondos de inversión de renta variable son bastante más utilizados para obtener beneficios a corto plazo. Estos fondos tienen muy buena liquidez, lo que significa que podremos disponer de nuestro dinero en cualquier momento, máximo en un lapso de tiempo de 72 horas.

Ahora qué ya sabemos qué son los fondos de inversión de renta fija y de renta variable vamos a destacar sus diferencias más claras enumerándolas. Pero primero, vamos a ver los riesgos.

¿Tienen riesgos los fondos de inversión?

Empezando porque todos los productos de inversión tienen sus riesgos, sí deseas invertir tu dinero en un fondo de inversión esto también implicará un nivel de riesgo determinado. Esto dependerá de las características de los fondos y de los activos en los que piensas invertir.

Sí quieres elegir el fondo de inversión más adecuado para ti tendrás que analizarlos y tener en cuenta el plazo en el que deseas recuperar tu dinero, además de que tendrás que tener la capacidad para asumir el riesgo ya que en el caso de que la evolución en los mercados no sea la espera el fondo puede provocarnos pérdidas.

Para determinar el riesgo en los fondos de inversión tendremos que tener dos conceptos claros. Por un lado destacaremos la volatilidad y por otro la duración. La volatilidad nos ayudará a determinar sí los fondos han experimentado variaciones importantes o si han tenido una evolución estable. Cabe destacar que un fondo muy volátil implica más riesgo porque es más difícil prever sí el valor subirá o bajará.

Por otro lado, habrá que tener en cuenta tanto la máxima rentabilidad prevista cómo la pérdida, la conservación del capital, la acumulación a largo plazo y la revalorización del capital.

En cuanto a la composición de la cartera, ésta nos ayudará a determinar el riesgo que asumiremos. Por ejemplo, tenemos la inversión en renta viable que implica más riesgo que la inversión en renta fija, pues las cotizaciones de sus acciones son más volátiles. Pero también tenemos la renta fija que podría generarnos pérdidas ya que su valor también fluctúa cómo consecuencia de, por ejemplo, las variaciones en los tipos de interés.

La duración de los fondos nos ayudará a realizar una estimaciones sobre cómo se comportarán los activos de renta fija con las variaciones en los tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los valores de renta fija disminuyen para igualar la rentabilidad de las nuevas emisiones. En el caso de bajadas en los tipos el resultado será a la inversa, lógicamente.

En resumen, cuanto menor sea la duración del fondo de renta fija menor será la sensibilidad a los tipos de interés y menor será la oscilación de su valor, así que el riesgo también será menos. Todo esto es importante que lo tengas en cuenta a la hora de adquirir un fondo.

Diferencias entre los fondos de renta fija y renta variable

  • En los fondos de renta fija ya está establecido de algún modo la rentabilidad que generará nuestro dinero durante el periodo que dure el contrato. Cómo su propio nombre indica el flujo de rendimiento se suele mantener fijo y constante.
  • En los fondos de renta variable es prácticamente imposible determinar cuál será la renta que generará el capital invertido, pues hay muchos factores que afectan directamente a este rendimiento cómo es el caso de la evolución de la economía y la salud de los mercados.
  • La rentabilidad que se puede obtener en los fondos de renta fija es menor que la que se puede obtener invirtiendo el capital en un fondo de renta variable. En ésta última la rentabilidad es bastante más jugosa.
  • Pero, el riesgo de invertir en renta variable es más elevado, pues va en proporción con la rentabilidad. Como ya sabemos, a mayor rendimiento mayor exposición al riesgo. Mientras tanto, en los fondos de renta fija el riesgo es bastante más moderado.

En conclusión, sí estás buscando dinero rápido lo más recomendable es que inviertas en fondos de inversión de renta variable, te expondrás a un riesgo mayor pero tu renta final también será mucho más jugosa sí tu inversión finaliza con éxito.

Mientras tanto, sí sólo estas buscando ahorrar parte de tu dinero y que éste crezca progresivamente, la opción que te aconsejo es invertirlo en un fondo de inversión de renta fija, tardarás más en ver los resultados pero si no tienes prisa de cara al futuro podrás disfrutar de una rentabilidad bastante decente.

¿Qué diferencia hay entre renta fija y renta variable?

Hoy me han ofrecido varios fondos de inversión aunque más o menos entiendo el concepto que me explicaran: ¿Qué diferencia hay entre renta fija y renta variable ? Sus pros y sus contras.

La principal diferencia entre Renta Fija y Renta Variable, consiste en que cuando invertimos en Renta Fija a diferencia que en las acciones (Renta Variable) el emisor promete de antemano unas condiciones (valor nominal , precio, vencimiento, cobros… ) y una rentabilidad a priori conocida que retribuya a los inversores (clientes), que pasan a ser acreedores u obligacionistas de la Empresa o el Estado en cuestión. Mientras que el que invierte a través de acciones se convierte en propietario de la misma, participando en mayor medida de la rentabilidad y de los riesgos de la empresa en cuestión.

Así el que invierte en Renta Fija busca un riesgo controlado y sin vincularse a los resultados que obtenga la Entidad en cuestión. Así podemos concluir a priori, que el Mercado de Renta Fija ofrecerá menor rentabilidad y riesgo que el Mercado de Renta Variable.

Tan pronto, como sea posible subiré a la web un gráfico que clasifica los instrumentos financiero de mayor a menor Rentabilidad/Riesgo, así podemos encontrar: Materias Primas- Metales preciosos, Divisas, Renta Variable Internacional, Renta Variable Nacional, Renta Fija Internacional, Renta Fija Nacional, Deuda pública y Cash.

El decantarse por un tipo de fondo u otro, lo que supone decidir acerca de la “asset collocation” (pesos en el fondo de cada tipo de activo), pasa necesariamente por el conocimiento de la aversión al riesgo del cliente y del horizonte temporal. Respecto a este último factor sucede que a más horizonte temporal o mayor juventud del inversor respectivamente, más plazo hay para recuperar si las cosas van mal y mayor tolerancia al riesgo deberemos tener como inversor. Inversamente a medida que avanzamos en edad debemos reducir nuestra posición en Renta Variable y otros activos más volátiles, a favor de otros que tengan menor fluctuación.

Los Fondos de Inversión de Renta Fija se clasifican en: (menor a mayor riesgo/volatilidad)

  • Renta Fija Euro: Ausencia de exposición a renta variable, no habiendo sido clasificada la IIC dentro de la vocación monetaria (más a corto plazo). Máximo del 10% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Fija Internacional: Ausencia de exposición a renta variable. Posibilidad de tener más del 10% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Fija Mixta Euro: Menos del 30% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divida no superará el 30%.
  • Renta Fija Mixta Internacional: Menos del 30% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa, podrán superar el 30%.

Mientras que los de Renta Variable se clasifican en: (de menor a mayor riesgo/volatilidad)

  • Renta Variable Mixta Euro: Entre el 30 y el 75% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa no superará el 30%.
  • Renta Variable Mixta Internacional: Entre el 30 y el 75% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo podrá superar el 30%.
  • Renta Variable Euro: Más del 75% de exposición a renta variable. Al menos el 60% de exposición a renta variable emitida por entidades radicadas en el área euro. Máximo del 30% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Variable Internacional: Más del 75% de exposición a renta variable no habiendo sido clasificado como renta variable €.

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¿Cuál es la diferencia entre Renta Fija y Renta Variable?

¿Cuál es la diferencia entre Renta Fija y Renta Variable?

Una pregunta común entre los inversores novatos es la diferencia entre la renta fija y la renta variable. Las inversiones se dividen generalmente en estos dos grupos. En este artículo vamos a ver la diferencia entre los dos grupos y algunos ejemplos de inversiones para cada uno de ellos.

¿Qué es la renta fija?

Es el tipo de inversión cuya remuneración o su método de cálculo se conoce en el momento de la solicitud. Las inversiones en renta fija son por lo tanto menos arriesgadas y recomendadas para inversores de perfil conservador.

Se consideran activos de renta fija por lo general a los valores de deuda, es decir, cuando el inversor presta dinero a un emisor, ganando el derecho a recibir en una fecha determinada, el capital invertido más los intereses.

Sin embargo, las inversiones de renta fija no son inmunes a los riesgos. Existe la posibilidad de que el emisor no cumpla con la obligación asumida, por ejemplo. Afortunadamente esta no es una situación que constituya la norma.

Dentro del rango de las inversiones en renta fija, también se considera la adquisición te títulos a término fijo en bancos, las cuales gozan de excelente credibilidad y si el banco llega a sufrir alguna contingencia, por lo general existe un fondo de garantías que sale al rescate de los ahorradores y de los inversores.

Otras inversiones en Renta Fija son: Cuentas de ahorro, los bonos del gobierno, la compra de obligaciones, Certificados del Tesoro, Notas de Crédito Inmobiliario entre otras.

¿Qué es renta variable?

Es el tipo de inversión cuya remuneración o su método de cálculo NO se conoce en el momento de la solicitud. Las inversiones de capital son por lo tanto más arriesgadas y son recomendadas para los inversores de perfil dinámico y muy experimentados.

Invertir en el mercado de valores es la forma más conocida de Renta Variable. Los precios de las acciones están sufriendo constantes variaciones que reflejan los diferentes intereses de los agentes del mercado.

A diferencia de renta fija, donde el inversor no pierde el capital inicialmente invertido, incluso con el riesgo de tasas de interés muy bajas, en las inversiones en renta variable la participación del inversor puede arrojar resultados negativos como la perdida de parte la totalidad del capital.

A pesar de tener un mayor riesgo, la inversión en renta variable permite rendimientos mucho más altos que los de renta fija.

Creemos que las inversiones en renta variable las siguientes: Inversiones en Bolsa de Valores, Los fondos de Capital. Los aporte de Capital a nuevas Empresas, los commodities etc.

Esperamos que después de esta lectura sean más claros para nuestros amables seguidores, los conceptos de Renta fija y Renta Variable. Si desean recibir asesoría financiera profesional o están interesados en obtener mayor información sobre estos temas, por favor pinchen aquí.

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