Renta fija y renta variable

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Renta fija y renta variable

Invertir correctamente nuestro dinero requiere el que tengamos presentes distintos conceptos que nos ayudarán a elegir las opciones correctas para invertir nuestro dinero. Dos de los conceptos que más frecuentemente nos encontraremos son los de Renta Fija y Renta Variable. Para comprenderlos correctamente necesitamos tener bien claro los siguientes conceptos:

¿Qué es rentabilidad Financiera?

Podemos definir Rentabilidad Financiera como la relación porcentual que existe entre los beneficios que obtenemos sobre una inversión de capital propio. El concepto es de suma importancia para socios y propietarios de una empresa ya que es la que indica cuánto dinero ganarán después de haber invertido.

En este caso el concepto se aplica a la renta fija y a la variable y se refiere a los beneficios (o renta) que generan ciertos activos financieros como acciones, bonos o letras. La diferencia entre ambas tiene que ver con el riesgo que corren los inversionistas al elegir cualquiera de las dos.

¿Qué significa invertir?

Invertir significa depositar nuestro dinero en diferentes instrumentos financieros para que estos generen rentabilidad financiera. Esto parte de la premisa de que un inversionista es aquella persona que decide depositar sus ahorros (o capital) en uno de los productos financieros disponibles en el mercado y que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Un ejemplo de esto son las acciones, que son un instrumento financiero debido a que para que las empresas funcionen necesitan de socios inversionistas que aporten el dinero que se necesita para arrancar o seguir funcionando. Entre más éxito tenga la empresa mayores serán las ganancias de los socios inversionistas y mayor será la rentabilidad.

¿Qué significa nivel de incertidumbre?

La incertidumbre es aquella que se presenta en una situación en la que no se conoce por completo la probabilidad de que exista cierto evento. En finanzas es un concepto muy utilizado ya que los inversionistas buscan tener todos los datos y procesos necesarios para reducir lo más posible el nivel de incertidumbre de sus instrumentos financieros.

¿Qué es el riesgo financiero?

El riesgo financiero se puede definir como la probabilidad de que ocurra un evento en el cual perdamos nuestra capital en mayor o menor medida. Abarca tanto el obtener resultados menores a los esperados, llegando incluso a perder por completo ese capital. Existen diferentes tipos de riesgo y todos ellos los debemos de tomar en cuenta antes de elegir dónde invertir:

  • Riesgo de mercado: es aquel que se asocia a las fluctuaciones de los mercados financieros.
  • Riesgo de crédito: Es la posibilidad de que una de las partes del contrato no asuma sus obligaciones.
  • Riesgo de liquidez: Es el que asume que puede ser que una de las partes del contrato no obtenga la liquidez necesaria para asumir sus obligaciones aunque disponga de los activos para hacerlo.
  • Riesgo operativo: Es el riesgo que se asume por la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras originadas por fallas en los procesos, personas, sistemas o tecnología, así como otros imprevistos.

¿Cómo funciona la Renta Fija?

Para que exista una renta fija se deben de conocer de antemano los flujos de renta que generará una inversión. Para que esto sea posible deben de ser inversiones en las que se cuente con datos históricas o bien, medidas de predicción muy precisas. En este tipo de inversiones entran todos aquellos activos financieros y los títulos valores como las obligaciones, los pagarés, las letras y los bonos. También entran en esta categoría los bienes raíces en alquiler y los sistemas de ahorros como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo.

En el mercado financiero, antes de que se produzca la transacción de estos instrumentos financieros se necesita de una negociación previa para acordar las condiciones y características. Hay que tomar en cuenta que para adquirir un instrumento de renta fija debemos estar listos para invertir cantidades elevadas de dinero, ya que al ser el porcentaje de rendimiento muy pequeño, solo invirtiendo grandes cantidades de dinero veremos ganancias considerables en nuestros ahorros.

La desventaja de la renta fija es que la rentabilidad generada es mucho menor a la que ocurre con la renta variable, pero con la gran ventaja de que el riesgo que se corre de perder todo o parte del capital invertido es mucho menor. Es por esto que se dice que en la renta fija el nivel de incertidumbre es mínimo, ya que se conocen de manera previa el porcentaje esperado de rentabilidad y la fluctuación de esta es casi inexistente.

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Normalmente, la renta fija está sujeta a distintas condiciones de disponibilidad del dinero. Es por ello que cuando nos decidamos por invertir en este tipo de instrumentos financieros debemos estar consientes de que es una inversión a largo plazo. Esto es muy útil en sistemas de ahorro para el retiro o planes de pensiones.

¿Cómo funciona la Renta Variable?

Por su parte, la renta variable es aquella que se da en las inversiones en las que no se conoce de antemano los flujos de renta que generarán las operaciones. Estos pueden ser muy altos o muy bajos, o incluso negativos, ya que dependen de diversos factores tanto macroeconómicos como microeconómicos, tales como el desempeño de la empresa, el comportamiento del mercado o la evolución de la economía.

Algunos ejemplos de la renta variable son las acciones, los fondos de inversión y las obligaciones convertibles. Si bien es cierto que por lo general las inversiones de renta variable generan mayor rentabilidad, debemos tomar en cuenta que estas presentan un mayor riesgo. Las inversiones re renta variable son por lo general de corto y mediano plazo. Para operarlas se necesita tener una mentalidad estable para operar con cautela nuestro dinero.

La renta variable tiene un alto nivel de incertidumbre, ya que no se conocen los datos microeconómicos o macroeconómicos que puedan afectar el desarrollo de la empresa, y por ende, su éxito comercial y financiero. En cuanto a la hora de transferir este producto financiero, encontramos que minuto a minuto se venden muchísimas acciones cotizadas de renta variable en el mercado financiero. Otra característica es que en este tipo de inversiones podemos invertir cualquier cantidad de dinero, desde cantidades muy pequeñas hasta valores que sobrepasen los millones.

¿Cómo elegir el tipo de renta que más nos conviene?

Este un término llamado binomio Riesgo-Rentabilidad que cita que a mayor riesgo, mayor será la rentabilidad. A simple vista podríamos pensar que en este caso lo más lógico es que todas las personas inviertan en una renta variable con la cual obtendrán más rentabilidad. Sin embargo, el factor riesgo nos indica que son más altas las probabilidades de que el capital invertido se esfume por completo. Es por este motivo que muchas personas elijen una renta fija, en la que el riesgo es nulo o muy pequeño.

Otro factor que debemos de tomar en cuenta a la hora de elegir un instrumento financiero es la comodidad que cada uno de ellos nos presenta. Si lo mejor para nosotros es estar seguros de que vamos a disponer de un mayor capital una vez finalizado el periodo de inversión, lo mejor es elegir una renta fija que permite incrementar el dinero a través de la generación de intereses. En este sistema también nos podemos despreocupar del dinero invertido y dejarlo crecer por sí solo.

Sin embargo, aquellas personas que tienen un amplio conocimiento sobre el funcionamiento de los instrumentos de inversión, tienen la comodidad de poder adquirir grandes cantidades de dinero en poco tiempo siempre y cuando haya tenido éxito la operación en la que invirtieron. Estas personas no solo saben cómo elegir aquellas inversiones que más rentabilidad generarán, sino que también saben cómo reaccionar ante un momento de pérdida de capital para volver a ganarlo e incurrir en la menor cantidad de pérdida posible.

De esta manera podemos concluir que ambos tipos de inversiones tienen ventajas importantes en cuanto a rendimiento y liquidez. Lo más acertado es analizar la situación financiera en la que nos encontramos y decidir si lo que necesitamos es una inversión en la cual no tengamos prisa por recuperar nuestro dinero siempre y cuando tengamos la seguridad de que este ahí estará, o bien, si deseamos obtener altas cantidades de dinero en poco tiempo sabiendo que esto nos puede llevar a perder todo nuestro capital, por muy pequeño o grande que sea.

Lo más recomendable es invertir en instrumentos tanto de renta fija como de renta variable, investigando por completo todo el contexto antes de tomar una decisión. La mayoría de los inversionistas tienen instrumentos financieros de renta fija en los que invierten de manera formal y estable y de vez en cuando se arriesgan por uno de renta variable. El tener una cartera diversificada nos ayuda a que nuestro capital no dependa por completo de un solo instrumento financiero, siempre y cuando tengamos el conocimiento y la experiencia necesaria para arriesgarnos a invertir de manera inteligente en un instrumento de inversión de renta variable, estando consientes de que existe un riesgo que se debe asumir y tener un plan de acción en caso de la pérdida de capital.

Renta fija y renta variable

Los conceptos de renta fija y renta variable son dos conceptos que se deben tener bien en claro si queremos aprender a invertir correctamente nuestro dinero.

Cuando se habla de renta fija y renta variable, generalmente se hace referencia a la renta que generan los activos financieros o títulos valores (acciones, bonos, letras, etc.); sin embargo, estos términos en realidad se aplican a la renta generada por cualquier tipo de inversión (incluyendo los sistemas de ahorro).

Renta fija

La renta fija se da en las inversiones en donde se conoce de antemano (o al menos en un nivel de predicción aceptable) cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuales no necesariamente tienen que ser constantes o regulares).

Ejemplo de inversiones de renta fija son los activos financieros o títulos valores tales como los bonos, las obligaciones, las letras, y los pagarés; los bienes raíces en alquiler, y los sistemas de ahorros tales como los depósitos a plazo y las cuentas de ahorro.

Por lo general, las inversiones de renta fija generan una menor rentabilidad que las inversiones de renta variable, pero presentan un menor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a largo plazo.

Renta variable

Por otro lado, la renta variable se da en las inversiones en donde no se conoce de antemano cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuáles incluso pueden llegar a ser negativos), pues éstos dependen de diversos factores tales como el despeño de una empresa, el comportamiento del mercado, la evolución de la economía, etc.

Ejemplo de inversiones de renta variable son las acciones, las participaciones en fondos de inversión, y los bonos y obligaciones convertibles.

Por lo general, las inversiones de renta variable generan una mayor rentabilidad que las inversiones de renta fija, pero presentan un mayor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a corto o mediano plazo.

Conclusiones

Las inversiones de renta fija presentan una baja rentabilidad y un bajo riesgo, mientras que las inversiones de renta variable presentan una alta rentabilidad y alto riesgo.

La mejor manera de reducir o manejar el riesgo es a través de la diversificación, es decir, «no poniendo todos los huevos en una misma canasta», sino más bien diversificar las inversiones.

Una forma de diversificar las inversiones es adquiriendo inversiones de renta fija e inversiones de renta variable, es decir, construyendo un portafolio que combine ambos tipo de inversiones.

La proporción de estas inversiones dependerá de los objetivos y el perfil del inversionista, por ejemplo, si se busca una mayor rentabilidad, mayor deberán ser las inversiones de renta variable; y mientras menor sea la tolerancia al riesgo, mayor deberán ser las inversiones de renta fija.

¿Qué es la renta fija? ¿Y la renta variable?

La renta fija y la renta variable son dos conceptos básicos que aparecen una y otra vez a la hora de hablar de productos de inversión, por lo que es importante conocer bien las diferencias entre ellos.

¿Qué es la renta fija?

La renta fija hace referencia a la deuda (los bonos, las letras y obligaciones) que emiten los países y las empresas. Básicamente el inversor que invierte en renta fija les está prestando dinero a cambio de que, transcurrido un periodo de tiempo, se le devuelva su inversión más unos intereses.

¿Cómo puedo invertir en renta fija?

Hay distintas formas de invertir en renta fija. Por ejemplo, puedes comprar directamente un bono del Tesoro español o de una empresa.

Otra opción es invertir en un fondo de renta fija. Los encontrarás de varios tipos: renta fija a corto o largo plazo, renta fija europea, estadounidense o española… Tienes que tener en cuenta que, aunque pueda parecer que la renta fija siempre es fija, en ocasiones el valor del fondo puede oscilar (y puede sufrir caídas puntuales) según las condiciones del mercado.

La renta fija está orientada a los inversores más conservadores . Con ella obtendrás una rentabilidad más moderada que con la renta variable, pero también estarás invirtiendo en algo menos volátil, menos sujeto a los vaivenes del mercado.

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¿Qué es la renta variable?

La renta variable hace referencia a las acciones que cotizan en la bolsa. En el mercado hay infinidad de empresas que cotizan: bancos, constructoras, aerolíneas, empresas tecnológicas o sanitarias…

La rentabilidad que podemos conseguir con las acciones suele ser superior a la que podríamos lograr con la renta fija. Sin embargo, la posibilidad de perder parte de nuestro dinero también es más alta en la bolsa, por lo que algunas de estas inversiones pueden ser menos adecuadas para los más conservadores.

¿Cómo puedo invertir en renta variable?

Puedes invertir en renta variable de distintas maneras. La primera es de forma directa, comprando acciones a través de tu bróker. En este punto tienen especial importancia las comisiones que te cobrarán por ello, por eso elegir un servicio con bajas comisiones es esencial.

En Bróker NARANJA tienes una tarifa fija de 8 euros por operación en bolsa española y de 20 euros por operación en bolsa europea (20 dólares, en caso de renta variable estadounidense). Además, no pagarás comisiones de custodia si realizas al menos una operación al semestre.

Otra forma de invertir en renta variable es a través de un fondo. Las ventajas que te ofrece un fondo de inversión son varias, como una mayor diversidad de nuestra cartera o beneficios fiscales.

En definitiva, la renta fija y la renta variable son dos formas diferentes de invertir, que a menudo se combinan para crear una cartera equilibrada.

Tu opinión es muy importante para nosotros.

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