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Rentabilidad de mas del 25% en un año

>> viernes, 12 de agosto de 2020

Vamos a presentar un conjunto de estrategias que presentan rentabilidades importantes en un periodo de un año sin asumir riesgos exagerados considerando los niveles a los que se encuentra la bolsa en estos momentos.
La estrategia es muy sencilla y consiste en la venta de opciones call at the money. El beneficio se obtiene por la prima ingresada por la opción a largo y los dividendos que proporciona la acción.

Para construir la estrategia tenemos que:

  • tener las acciones compradas
  • por cada 100 acciones venderemos una call at the money con vencimiento a un año

Llegado el vencimiento puede ocurrir lo siguiente:

  • si la acción sube sobre el precio de hoy (precio de ejercicio) ganaremos la prima cobrada más los dividendos cobrados
  • si la acción baja sobre el precio de hoy (precio de ejercicio) la perdida de la posición se calcula como el porcentaje de perdida de la acción menos la rentabilidad ingresada por la venta de las opciones y los dividendos.

De forma práctica, para una acción que cobremos un 20% llegado el vencimiento, y en función de la rentabilidad de la acción obtendremos las siguientes rentabilidades:

  • si la acción sube: ganamos 20%
  • si la acción baja un 5%: ganamos 20% –5% = 15%
  • si la acción baja un 15%: ganamos 20% –15% = 5%
  • si la acción baja un 25%: ganamos 20% –25% = -5%
  • si la acción baja un 35%: ganamos 20% –35% = -15%

Parece que la relación riesgo beneficio es aceptable considerando los niveles actuales de precio
En la siguiente tabla indicamos diferentes valores sobre los que hacer la estrategia. Para simplificar los cálculos consideraremos el futuro de la acción ya que el precio considera los dividendos que se pagan a vencimiento (observad como el precio del futuro es inferior al del contado).

Acción Vencim. Strike Prima Futuro Rent
Santander jun-12 6,76 0,55 5,64 29,6%
Repsol jun-12 19 1,72 18,02 15,0%
Telefónica jun-12 13,5 1,95 12,36 25,0%
Iberdrola sep-12 5 0,49 4,77 15,1%
BBVA dic-12 6,24 0,92 5,68 26,1%

Para obtener esas rentabilidades es necesario que la acción supere el precio del strike a vencimiento.
Como estamos operando con futuros podríamos apalancarnos un poco y comprar una posición apalancada al doble del equivalente en acciones. En este caso la rentabilidad final se duplicaría.

¿Qué es y cómo se calcula la rentabilidad de una inversión?

No es fácil deducir que uno de los aspectos más importantes a la hora de elegir un activo dónde invertir, es el dinero que esperas ganar. Por no decir el más importante. Cuando inviertes, o deseas invertir, lo haces para ganar dinero. Aunque ganarlo no es tarea fácil, todo sea dicho.

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Para medir el resultado de una inversión o hacer una estimación a futuro de lo que puedes ganar de una manera correcta, es necesario aplicar la fórmula de la rentabilidad.

Con la entrada de hoy te explico qué es y cómo se calcula la rentabilidad de una inversión.

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¿Qué es la rentabilidad?

​Para medir lo que has ganado invirtiendo tienes que echar mano de la rentabilidad, que relaciona el beneficio obtenido con la cantidad de dinero que has invertido para conseguirlo .

De manera breve, te resumo las 3 formas posibles para obtener beneficios y rentabilizar una inversión:

Productos o inversiones como las cuentas de ahorro, depósitos y bonos pagan intereses. Con este tipo de inversiones sabes de antemano cuánto dinero vas a ganar.

Algunas acciones pagan dividendos, retribuyéndote como inversor con una parte del beneficio que consigue la empresa. El recibirlos o no, o la cantidad del dividendo, depende de lo bien que lo haga la compañía ese año.

3. Ganancias de capital

Como inversor, si tú vendes un activo como una acción, bono, fondo de inversión o ETF, por más cantidad de lo que pagaste por él, tendrás una ganancia de capital. Si lo vendes por menos, tendrás una pérdida de capital.

Estas tres formas de rentabilizar una inversión son compatibles entre sí.

Es decir, puedes ser que hayas invertido en un bono del cual has recibido intereses, y antes de su fecha de vencimiento decides venderlo porque ha aumentado su valor, obteniendo además una ganancia de capital.

O inviertes en una empresa comprando acciones que te han proporcionado dividendos, y en un momento dado las vendes porque han subido más de la cuenta, obteniendo de esta manera una ganancia por el aumento de su precio.

En ambos casos, los dos tipos de beneficios obtenidos, tanto intereses como dividendos, los tienes que tener en cuenta para calcular la rentabilidad total de la inversión.

¿Cómo se calcula la rentabilidad total de una inversión?

Mucha gente no tiene en cuenta el concepto de rentabilidad a la hora de invertir, sino que en su lugar solo presta atención a la cantidad en € que ha ganado o espera ganar. ¡Gran error! Los beneficios o perdidas en € por sí solos no nos dicen nada.

Para medir de forma correcta el resultado de una inversión necesitas aplicar la fórmula de la rentabilidad simple, que pone en relación las ganancias obtenidas con el importe de la inversión.

La rentabilidad total de una inversión la obtienes dividiendo el beneficio total (ganancias o pérdidas de capital y dividendos o intereses) entre el valor inicial de la inversión , y para transformarla a porcentaje tienes que multiplicar el resultado por 100.

En una inversión en acciones la fórmula queda de la siguiente manera:

Para una inversión en bonos tendrías que sustituir los dividendos por los intereses.

Te enseño cómo funciona la fórmula en la práctica. Voy a utilizar los datos de una de las inversiones que uso como ejemplo en el artículo donde te hablo sobre el riesgo:

En esta inversión no hay dividendos ni intereses, el beneficio solo está en la apreciación del capital. Se empieza invirtiendo 10.000 € y el ultimo año de la inversión se acaba con 30.000 €.

Vamos a calcular la rentabilidad total de la inversión:​

Tras 15 años de inversión la ganancia obtenida es de 2 € por cada euro invertido. Al multiplicarlo por 100 nos sale el porcentaje de rentabilidad, un 200 %.

La rentabilidad de la vivienda roza el 10% anual y apunta a mбs alzas

Los precios de la vivienda crecen a su mayor ritmo en una dйcada

Lisboa, la ciudad ‘trendy’ de Europa que atrae a inversores extranjeros

El centro de Madrid, Barcelona, Islas Baleares y Huelva son las zonas que ofrecen retornos mбs atractivos por la combinaciуn de ingresos por alquiler y revalorizaciуn.

La vivienda vuelve a presentarse para muchos ciudadanos como el activo mбs atractivo para invertir. Superado el ъltimo pinchazo inmobiliario, la potencial rentabilidad de la vivienda emerge como un manб, en un momento en que los activos sin riesgo ofrecen rentabilidades nimias, cercanas a cero. El rendimiento medio bruto anual de la vivienda se situarнa ya en el 9,5%, segъn datos del Banco de Espaсa. Este dato tiene en cuenta el incremento del precio de los pisos mбs un retorno adicional que se puede obtener por el alquiler.

Podrнa aumentar en los prуximos aсos, ya que expertos del sector seсalan que el precio de los alquileres aumentу un 4,2% anual en julio, una de las tasas mбs elevadas desde que comenzу la mediciуn en 2006.

La recuperaciуn del sector es una realidad, como se constata con cifras como que el valor de los inmuebles creciу un 3,7% en julio, respecto al mismo nivel del aсo anterior, de acuerdo con los datos de la tasadora Tinsa. Esta cifra no sуlo supone una aceleraciуn de 1,3 puntos respecto a la cifra del sexto mes del aсo, sino que tambiйn supone el mejor registro en casi diez aсos, desde octubre de 2007. Las grandes ciudades, la costa mediterrбnea y las Islas Baleares y Canarias tiran del mercado de la vivienda, aunque la recuperaciуn se empieza a extender a otros municipios, segъn Tinsa.

Comparativa

El retorno potencial que se puede obtener al invertir en inmuebles supera con creces a la rentabilidad de la renta fija. El bono a diez aсos espaсol ronda el 1,5% y los mejores depуsitos a un aсo no dan mбs del 1,25% (ver pбgs. 4-5). Ademбs, a favor de la inversiуn en inmuebles estб tambiйn el hecho de que cada vez hay mбs ciudadanos que prefieren alquilar a comprar una vivienda. La cifra ha pasado al 21,2% desde el 19% de 2020.

Pero ojo, hay expertos que advierten de que es un activo mбs ilнquido y que no se beneficia de las ventajas fiscales de otros, como los fondos de inversiуn, que permiten diferir la tributaciуn, segъn explican en Tressis. Por eso hay que estudiar bien las alternativas.

Dуnde invertir

Para los que confнan en el sector y buscan oportunidades para exprimir al mбximo la rentabilidad los expertos recomiendan ser muy selectivos.

Los expertos seсalan que las grandes ciudades como Madrid y Barcelona lideran la recuperaciуn del sector clave, pero cada vez se suman mбs ciudades y que las viviendas en la costa ganan atractivo.

Segъn un estudio de urbanData Analytics (uDA), las Islas Baleares, Mбlaga y Barcelona son las provincias que obtienen una rentabilidad combinada por alquiler y plusvalнas anuales mбs altas, de entre el 13% y el 17,3% (ver grбfico adjunto).

En Madrid, por ejemplo, hay zonas como Chamberн y Moratalaz en las que un piso de 60 o 70 metros cuadrados puede ofrecer una rentabilidad anual superior al 25%. Los expertos aconsejan seleccionar viviendas de uno o dos dormitorios dentro de la zona de la M-30 o mбs de dos fuera de esa almendra.

En Barcelona el piso ideal es una vivienda de 120 metros en la zona del Eixample que ofrece retornos del 30%.

En cuanto a la costa espaсola, el rendimiento de los pisos en primera lнnea de playa aumenta al 8,8% anual, con Baleares y Andalucнa concentrando las rentabilidades mбs suculentas.

Entre los municipios costeros el mбs rentable para invertir serнa Las Salinas, en Mallorca, con una rentabilidad combinada del 37,6% gracias al encarecimiento de los precios y al auge del alquiler, segъn uDA. Le siguen Ibiza y Santa Eulalia del Rio. Los expertos explican que son zonas con escaso mercado disponible, de ahн el tirуn de los precios.

En Andalucнa, Ayamonte (Huelva) aparece entre los mбs rentables, con un rendimiento medio del 30%. Otras zonas atractivas serнan Fuengirola y Estepona.

En quй fijarse

La localizaciуn, ya sea en la almendra central en las principales ciudades o en primera lнnea de playa en la Costa es clave para determinar el йxito de la inversiуn a la hora de alquilarla. Los expertos aconsejan tambiйn fijarse en detalles como la orientaciуn de la vivienda, los costes de mantenimiento (principalmente los de comunidad de propietarios, que pueden llevarse una parte importante de la ganancia mensual). En la costa, por ejemplo, es importante si tiene o no terraza y si esta tiene buenas vistas.

En cuanto a si es mejor comprar un piso listo para entrar a vivir o reformarlo hay que tener en cuenta quй las obras suelen tener riesgos de ejecuciуn y de que se eleve el coste inicial planteado. Sуlo si el precio de compra es muy competitivo puede merecer la pena.

La oferta en hipotecas

A la hora de invertir en una segunda vivienda una de las claves a tener en cuenta es el coste de la hipoteca para esta adquisiciуn, si es necesario. Lo primero que tendrб que decidir es si opta por un prйstamo a tipo fijo o a interйs variable. Dependerб de si prefiere saber lo que le va a costar desde el primer momento o estб dispuesto a que fluctъe para beneficiarse de los actuales bajos tipos de interйs. Por lo general, en hipotecas para segunda vivienda los bancos suelen prestar un porcentaje menor del valor del inmueble comprado que en las hipotecas para compra de vivienda habitual.

Las mejores hipotecas a tipo fijo ofrecen una TAE del 2,71% en el caso de Bankoa y del 2,74% en el de Bankia.

En hipotecas a tipo variable, KutxaBank tiene un tipo fijo inicial del 1,40% a doce meses y luego euribor mбs 0,99% y Openbank no tiene tipo fijo inicial y luego el coste es de euribor mбs 0,99% tambiйn (ver grбfico adjun to).

En general, las entidades exigen vinculaciуn de los clientes para conceder las hipotecas, por lo que habrб que calcular el coste de los seguros de vida y hogar, entre otros elementos.

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