RoboAdvisors ¿Qué son ¿Cómo funcionan Los mejores 2020!

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�� RoboAdvisors: ¿Qué son? ¿Cuáles son los mejores? Los mejores 2020!

En los últimos tiempos se ha puesto muy de moda un nuevo concepto en el mundo de la inversión. Se trata de los Robo Advisors. Y, la verdad, si no sabes nada sobre ellos, este artículo te interesa… ¡Porque han venido para quedarse!

¿Qué son los Robo Advisors?

Podemos definir a los Robo Advisors como asesores financieros completamente automatizados, dedicados a prestar un servicio de gestión de patrimonio de forma totalmente online, reduciendo al máximo el contacto entre el inversor y el gestor.

Lo que se pretende es conseguir un servicio tanto de asesoramiento como de gestión de cartera tan automatizado como sea posible, de tal forma que se puedan reducir al máximo tanto los errores como las comisiones que se cobran.

¿Qué ventajas aportan, exactamente?

Sin embargo, la descripción que hemos hecho antes puede que se quede algo corta. Lo cierto es que este tipo de sistemas de gestión de patrimonio tienen otros beneficios muy interesantes. Entre las ventajas que aportan los RoboAdvisors, encontramos las siguientes:

Reducción de conflictos de intereses

El primero de los beneficios derivados de apostar por los RoboAdvisors es que reduces enormemente los posibles conflictos de intereses que puedan surgir entre gestores y tú como inversor.

Hay que decir que estos conflictos no siempre son importantes y que, a medida que te apartas de la gestión bancaria, suelen desaparecer. Sin embargo, sigue habiendo fondos de inversión donde estos conflictos se dan.

Por ejemplo, si optas por un fondo de inversión donde los gestores tienen el 100% de su patrimonio, lo cierto es que no hay ningún problema, porque a ellos les interesa lo mismo que a ti: Acertar en las operaciones que llevan a cabo.

Sin embargo, hay otros fondos donde el gestor no se juega nada, porque no tiene su patrimonio invertido (esto sucede en muchos fondos de inversión y planes de pensiones de los bancos), y eso conduce a que no trabajen por ofrecerte los mejores resultados.

En ocasiones, incluso, puede que te recomienden invertir en tal o cual cosa sabiendo que no es lo mejor para ti, pero aun así lo hacen porque es lo que más beneficios les va a generar a ellos. Por eso, tienes que tener cuidado.

Sin embargo, en el caso de los RoboAdvisors, esto no sucede. ¿Por qué? Pues por la sencilla razón de que es un algoritmo el que gestiona la cartera y al gestor le da igual recomendarte una cosa u otra, porque va a cobrar lo mismo en cualquier caso.

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Es decir, no tienes que preocuparte de entender qué está haciendo el gestor y por qué toma una u otra decisión. Con un RoboAdvisor, si entiendes cómo funciona el algoritmo, entiendes perfectamente cómo se gestiona tu patrimonio, y no hay posibilidad de que se haga una cosa distinta a la que tú has accedido.

Además, como el gestor no tiene varios fondos con diferentes comisiones, sino que cobra lo mismo en los diferentes fondos que ofrece, no tiene el incentivo de recomendarte algo que no se ajusta a tu perfil.

Por tanto, en general, podemos decir que acudir a los RoboAdvisors tiene, como primera ventaja, el reducir los riesgos de conflicto de intereses entre el gestor y el inversor (lo cual no es poca cosa, hemos de decir).

Reducción de sesgos en la selección de activos

Otro punto importante es que los RoboAdvisors siguen un algoritmo y no se desvían lo más mínimo de él. Es decir, el programador diseña el algoritmo, dice qué es lo que debe hacer en qué circunstancias, y listo. No hay una persona encargada de comprar y vender en cada momento.

Lógicamente, el potencial de esto es espectacular, porque, como cualquier inversor o gestor sabe, los seres humanos estamos repletos de sesgos cognitivos que afectan negativamente a nuestra operativa en la Bolsa.

Por ejemplo, si creemos que una determinada empresa tendrá un comportamiento X, tendemos a leer únicamente aquella información que corrobora la idea de la que partíamos, y evitamos aquella que nos contradice.

Y, como este sesgo, hay muchísimos más. Sin embargo, un algoritmo no tiene estos sesgos, por lo que su operativa es mucho más ajustada a lo que se buscaba desde un primer momento.

Evidentemente, esto no nos libra al 100% de los riesgos, porque podemos haber configurado mal el algoritmo y que éste sufra de nuestros sesgos. Pero hay una diferencia entre que aparezcan sesgos en ese momento y que aparezcan sesgos en ese momento Y, ADEMÁS, en todos los momentos en los que estamos operando.

Además, aunque existen sesgos iniciales, lo cierto es que es mucho más fácil diseñar un plan estratégico de inversión en la teoría que en la práctica. Es decir, es más fácil decir: “Cuando el precio baje hasta este punto, se vende” que vender cuando el precio llega a ese punto. Si eso lo hace un robot, se reduce el riesgo.

Por tanto, nos encontramos con que los sesgos cognitivos que sufrimos todos los humanos dejan de afectar negativamente a la inversión, lo cual redunda en mayores rendimientos a largo plazo.

Reducción de errores humanos

Pero los sesgos cognitivos no son los únicos errores humanos que pueden aparecer. Hay otros muchos errores que existen porque los humanos no somos perfectos. Basta con que un día hayas dormido mal para que al día siguiente se multipliquen tus errores.

Y esto puede traducirse en que se te pase por alto una parte importante del análisis de las empresas que pensabas comprar, en que no emitas una orden de compra o venta por un despiste, o mil y un posibles errores más.

De nuevo, si tenemos un robot diseñador para hacer X o Y en circunstancias A o B, estos errores se minimizan enormemente, lo cual redunda en un mayor rendimiento a largo plazo (de nuevo, porque se sigue a rajatabla la estrategia inicial, sin sesgos, errores ni despistes).

Reducción de las comisiones

Evidentemente, el coste que tiene un RoboAdvisor es mucho más reducido que el que puede tener otro tipo de gestión. Al fin y al cabo, lo único que hay que hacer es diseñar un algoritmo que siga unos ciertos pasos y, una vez está diseñado, no hay que hacer nada más.

Esto permite que el gestor pueda reducir al máximo el coste del servicio, porque, al fin y al cabo, no le está costando nada a él. No es lo mismo un value investor que dedica 10 o 12 horas al día a analizar compañías que un robot que se indexa a un índice y deja el 100% del tiempo libre al gestor.

Además, no es lo mismo un RoboAdvisor que te permite obtener un 6% anual al indexarse a un índice que un value investor que te permite obtener un 15% anual al analizar compañías y encontrar valor donde otros no están mirando.

Por ambas razones, es lógico que un servicio de RoboAdvisor tenga unas comisiones menores que otros servicios de gestión de patrimonio. Y, ojo, no siempre con menores rentabilidades, así que es algo a tener muy en cuenta.

Piensa que, si un fondo de inversión te va a cobrar 2% de comisiones y RoboAdvisor te va a cobrar 0,25% con una rentabilidad de 6,25%, el fondo de inversión tiene que ofrecerte, como mínimo, una rentabilidad del 8%. Si no, te sale más a cuenta acudir al RoboAdvisor.

Esto es algo que puede costar un poco de entender en un primer momento, pero que es fundamental, porque, de lo contrario, lo notarás a largo plazo (puesto que el interés compuesto jugará en tu contra).

Accesibilidad sencilla y rápida

Por último, hay que señalar que los RoboAdvisors ofrecen un acceso a la inversión muy rápido y sencillo, sin ningún tipo de complicación. Mientras que otros servicios de gestión de patrimonio requieren una gran cantidad de trámites, los RoboAdvisors suelen ser 100% online.

Además, puedes dejar establecido que, con cierta periodicidad, tu cuenta bancaria envíe una determinada cantidad de dinero a tu fondo de RoboAdvisors, de tal forma que no tengas que molestarte por absolutamente nada.

Por ejemplo, si cobras 2000€ al mes, puedes establecer que, cada mes, 200€ se envíen a tu RoboAdvisor. Tras esto, tú te adaptas a vivir con 1800€ al mes, y no tienes que preocuparte de absolutamente nada. Estarás ahorrando e invirtiendo sin darte cuenta.

Este es uno de los puntos más interesantes de los RoboAdvisors. No solo es que sean más baratos y reduzcan los riesgos asociados al factor humano, sino que, además, permiten evitar la mayor parte de las complicaciones tradicionalmente asociadas a la gestión de patrimonios.

¿Cómo funcionan, exactamente?

Aunque cada RoboAdvisor es un mundo, lo cierto es que todos tienden a seguir más o menos los mismos mecanismos. En general, lo que hacen los RoboAdvisors es comprar y vender ETFs o fondos indexados.

Es decir, no se lían con acciones concretas, y mucho menos con productos derivados. Simplemente, utilizan los ETFs y los fondos indexados. ¿Por qué? Pues porque son los productos que mejor permiten diversificar el riesgo y obtener rentabilidades razonablemente seguras.

Al fin y al cabo, es muy difícil elegir aquellas acciones del SP500 que lo van a hacer bien en los próximos años. Pero, si compras un fondo índice del SP500, lo cierto es que la rentabilidad esperada será del 6% anual sin tener que preocuparte de qué estás comprando o dejando de comprar.

Por tanto, nos encontramos con que, sí, la mayor parte de los RoboAdvisors operan únicamente con ETFs y Fondos Indexados. Pero esto no nos explica su funcionamiento como tal. Así que… ¿Cómo actúan?

Pues, como hemos dicho, los RoboAdvisors funcionan mediante algoritmos. Y éstos no son más que una serie de configuraciones que automatizan procesos de compra y venta. Así, se diseña el algoritmo, y se deja que trabaje… ¡El gestor no tiene que hacer nada!

Lo que se suele marcar en estos algoritmos son procedimientos tales como comprar ciertos índices y ETFs (por ejemplo, para cubrir diferentes áreas geográficas), y, transcurrido cierto tiempo (un mes, por ejemplo), vender los que más hayan subido y comprar los que más hayan caído.

Esto es lo que se conoce como “rebalanceo”, y permite obtener rentabilidades muy altas, porque ayuda a vender en el momento más alto y comprar cuando el índice o el ETF está barato, maximizando el potencial de revalorización.

Algunos otros procedimientos que se pueden establecer en el algoritmo son el de reinvertir los dividendos que de el ETF (aumentando, así, el rendimiento a largo plazo) o mantener un cierto nivel de liquidez para aprovechar en las caídas más fuertes.

Por supuesto, todo lo anterior dependerá de tu perfil de riesgo, porque no todos los RoboAdvisors son iguales. Algunos se someten a mayores volatilidades que otros, compran unos u otros tipos de activos, unos u otros tipos de ETFs o fondos indexados, etc.

Pero, en general, podemos decir que este es el mecanismo que siguen: Se trata de un algoritmo diseñado para optimizar la inversión en, sobre todo, ETFs y fondos indexados, el cual trabaja mediante rebalanceos y ciertas prácticas para optimizar los rendimientos a largo plazo.

¿Y esto es el futuro?

Pues, la verdad, habrá que verlo. Pero, por el momento, pinta bastante bien. Al fin y al cabo, estamos hablando de una alternativa a las formas de inversión tradicionales que permite ahorrar costes y que, además, es muy sencilla. O sea, tiene todo lo que podría interesarnos.

Dado que muchísimas personas están buscando alternativas de inversión (al haber tipos de interés tan bajos en bancos y bonos del Estado), pero, al mismo tiempo, desean no tener que preocuparse demasiado por la gestión de su patrimonio, y quieren algo que se entienda y no les dé muchos quebraderos de cabeza, sí parece una opción interesante.

De cara al futuro, de hecho, parece la opción más razonable, habida cuenta de lo anteriormente mencionado. Y, además, tenemos cierta constatación empírica en el hecho de que estos sistemas están creciendo a un buen ritmo en los últimos años.

No creemos que se vaya a convertir en la única alternativa de inversión, porque es cierto que hay muchos otros modelos que resultan interesantes para el inversor más especializado, pero no nos cabe duda de que los RoboAdvisors tendrán un nicho de mercado durante mucho tiempo.

¿Qué RoboAdvisors son los más recomendables?

Ahora, después de lo anterior, cabe plantearse… ¿Y cuál de todos estos RoboAdvisors es el mejor? Y, aquí, tenemos que ofrecerte algunas opciones, porque no hay una única que sea la ideal para todo el mundo.

Las que nosotros recomendamos son las siguientes:

Popcoin

Popcoin es un RoboAdvisor propiedad de Bankinter, por lo que, de primeras, nos encontramos con que es uno de los más fiables, dada la gran marca que hay detrás. Además, el servicio que ofrecen es muy completo, por lo que es una opción más que recomendable.

Quizá las comisiones que cobran sean algo elevadas para este tipo de servicio, pero lo cierto es que, pese a ello, está muy bien. Si quieres saber más cobre Popcoin, puedes visitar nuestra review sobre Popcoin.

Indexa Capital

Indexa Capital es una gestora independiente que nos cobrará unas comisiones de apenas 0,6% anual. Teniendo en cuenta que nos hará ganar cerca de un 3,2% de rentabilidad al año, lo cierto es que es una buena opción para que nuestro ahorro resista a la inflación.

Sin embargo, puede que sea una rentabilidad algo inferior a lo que desearías. Consideramos que hay mejores opciones. No obstante, si quieres saber más cobre Indexa capital, puedes visitar nuestra review sobre Indexa capital.

Finizens

Finizens es un RoboAdvisor basado en fondos indexados, con el cual podrás ahorrarte hasta un 85% de las comisiones que pagas habitualmente en cualquier fondo de inversión. Por supuesto, como en los casos anteriores, tu rentabilidad irá ligada a la de los principales índices.

Esto significa que, si los índices lo hacen bien, tú ganarás ligeramente menos que ellos (puesto que hay que restar las comisiones a esa rentabilidad). Si quieres saber más cobre Finizens, puedes visitar nuestra review sobre Finizens.

Inbestme

Inbestme es un equipo profesional de inversores, financieros y matemáticos que ha desarrollado un excelente sistema de RoboAdvisors, con el cual podrás conseguir rentabilidades muy interesantes con un bajo riesgo, dada la amplia diversificación por la que apuestan.

Como en los casos anteriores, si quieres saber más cobre Inbestme, puedes visitar nuestra review sobre Inbestme.

Finanbest

Por último, tenemos Finanbest, que es un sistema algo más complejo que los anteriores, puesto que está basado en inteligencia artificial. Puedes empezar a invertir con tan solo 3000€, con unas mínimas comisiones de 0.19% y las rentabilidades esperadas de 6,8%.

Como en los casos anteriores, si quieres saber más cobre Finanbets, puedes visitar nuestra review sobre Finanbets y enterarte de todo.

Como puedes ver, los RoboAdvisors son sistemas de gestión de carteras completamente automatizados, lo que permite reducir sustancialmente el número de errores y de sesgos o conflicto de intereses. La tecnología ha llegado al mundo de la inversión. Y ha llegado para quedarse.

Robo advisors: Comparativa para elegir el mejor en España

Es una realidad. Hay muchos robo advisors en España y es difícil tomar una decisión.

Es por este motivo que hemos recopilado toda la información disponible para crear la comparativa de roboadvisors más completa y que así puedas analizar, comparar y escoger el mejor para ti.

Sigue bajando y encontrarás una tabla que permite seleccionar y comparar los principales gestores automatizados del territorio español. Entre otros, incluye:

Indexa Capital vs. InbestMe vs. Finizens vs. Popcoin vs. Finanbest vs. ING

Si buscas más información sobre roboadvisors, estás en la página perfecta. Después de tabla te explicamos qué es un roboadvisor y todas las características que debes tener en cuenta para elegir el mejor para ti en 2020.

Tabla comparativa de Robo Advisors en España

Entidad de custodia

Número de activos por cartera

Número de carteras

Cartera fondos de inversión

Inversis Banco o Cecabank

1.000 €

Fondos de inversión indexados

0,70%

Más de 316 Millones €

10.000 € sin comisión de gestión el primer año

  • Robo advisor líder en España
  • Alta diversificación con costes bajos
  • Alta 100% online
  • Optimización fiscal

Plan de inversión

10.000 €

Fondos de inversión indexados

Variación trimestral >20% del propio activo

0,74%

12.000 € sin comisión de gestión el primer año

  • Comisiones decrecientes de forma automática
  • Misma cartera para cualquier cantidad
  • Incluye activos inmobiliarios globales
  • Alta 100% online

inbestMe Strategic FI

GVC Gaesco o Interactive Brokers

1.000 €

Variación trimestral >2%

0,78%

12 Millones € aprox.

Regalo 50€ + 10.000€ sin comisiones

  • Misma cartera para cualquier cantidad
  • Carteras de fondos indexados o ETFs
  • Carteras temáticas
  • Alta 100% online

Cartera fondos de inversión

3.000 €

Fondos de inversión indexados y de gestion activa

Variación anual >5%

0,83%

10 Millones € aprox.

50 € al empezar a invertir

  • Estrategia de inversión híbrida: indexada y activa
  • Carteras hasta 100% RV
  • Máxima diversificación para cualquier cantidad

1.000 €

Fondos de inversión indexados

0,74%

4 Millones € aprox.

50€ al invertir 5.000€

  • Aval de Bankinter
  • Carteras indexadas gestionadas de forma activa
  • Comisiones totales muy bajas

Nota: En algunos robo advisors las comisiones pueden se más bajas en función del capital invertido, por lo que en la tabla se muestra la comisión aplicada para la inversión mínima. Para conocer el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis y opinión de cada gestor automatizado. Las comisiones mostradas en la comparativa incluyen el IVA y todos los costes asociados para que sea lo más objetiva posible y que tengas la seguridad que no te van a cobrar de más.

Mejores Roboadvisors en 2020

La elección de un roboadvisor es una decisión muy personal que irá ligada a tus características y preferencias personales. Aún así, en Hola inversión hemos analizado todos y cada uno de ellos, por lo que podemos darte nuestra opinión sobre cuál es el mejor roboadvisor en 2020.

Hemos definido dos categorías para que puedas elegir el mejor roboadvisor en función de tus preferencias:

    Indexa Capital & Finizens | Los mejores para invertir en fondos de inversión indexados
    Inbestme | El mejor para invertir en ETFs

Para puntuar y seleccionar a los mejores hemos tenido en cuenta criterios como rentabilidad, diversificación, comisiones, atención al cliente y capital gestionado, entre otros aspectos. Encontrarás el detalle del resultado visitando nuestros análisis.

Y para ti, ¿cuál es el mejor roboadvisor del momento? No dudes en dejar tus opiniones y preguntas en los comentarios. Te responderemos lo antes posible.

Resumen de los principales Roboadvisors

Fundado en 2020 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco, es el gestor automatizado de inversiones con mayor número de clientes en España.

Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 10 carteras de fondos indexados de Vanguard. Además, ofrece varios servicios gratuitos a sus clientes como la optimización de impuestos y «Tu paga» para obtener rentas de tus inversiones. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco o en Cecabank (a elegir por el cliente).

INDEXA CAPITAL

Fundado en 2020 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. Permite invertir desde 10.000€ en una de sus 5 carteras con fondos indexados de Vanguard y Amundi, donde incluyen bienes raíces (inmuebles).

Destaca por disminuir las comisiones a sus clientes cada año que estés con ellos. También ofrece una valoración gratuita de tu cartera de inversión. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco.

FINIZENS

Fundado en 2020 por Jordi Mercader, ofrece tanto carteras de fondos indexados como de ETFs. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 11 carteras, donde también incluyen bienes raíces (inmuebles).

Uno de sus servicios destacados son las carteras de inversión socialmente responsables, así como carteras indexadas value. Las inversiones están custodiadas en GVC Gaesco o Interactive Brokers (según tipo de cartera).

INBESTME

Fundado en 2020 por Asier Uribeechebarría, permite invertir desde 3.000€ en una de sus 6 carteras.

Apuestan por un modelo híbrido, invirtiendo en una mezcla de fondos indexados (Vanguard, Amundi y BlackRock) y fondos de gestión activa, ya que consideran que para ciertas clases de activos es más acertado invertir de forma activa que de forma pasiva.

Las inversiones están custodiadas en Cecabank.

FINANBEST

Lanzado en 2020 por Bankinter, ofrece carteras de inversión pasiva con fondos Vanguard BlackRock y también de gestión activa, siendo las primeras más atractivas al tener menos comisiones.

Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras.

POPCOIN

Lanzado en 2020 por Openbank, banco digital del Grupo Santander, ofrece carteras de fondos indexados de Blackrock (iShares).

Permite invertir desde 500€ en una de sus 5 carteras. Sus comisiones son superiores al resto de roboadvisors comparados.

OPENBANK WEALTH

Las Carteras Naranja fueron lanzadas en 2020 por ING, y son 7 carteras compuestas únicamente por fondos indexados Amundi.

Como punto destacable, no dispone de inversión mínima aunque sus comisiones son más elevadas que el resto de roboadvisors.

CARTERAS NARANJA ING

¿Dudas en la comparación de Roboadvisors?

A continuación te mostramos en detalle todos los elementos que deberás tener en cuenta para complementar nuestro comparador de roboadvisors y poder encontrar el mejor para ti.

¿Qué es un robo advisor? Definición sencilla

Un robo advisor es una plataforma de inversión que, a través de sus algoritmos, configura una cartera adaptada a tu perfil y gestiona tus inversiones de forma automatizada.

El nombre de robo advisor proviene de robot + advisor (asesor en inglés), puesto que todo está configurado para que funcione sin intervención humana. Aún así, siempre tendrás un equipo de expertos reales supervisando todo el proceso.

Los robo advisors son muy populares en países como Alemania o los Estados Unidos, donde ya gestionan miles de millones de dólares (Betterment y Wealthfront son los más conocidos en los Estados Unidos). En España se lanzaron en 2020, y desde entonces su popularidad ha crecido sin parar.

En Hola inversión nos hemos especializado en analizar y opinar sobre los robo advisors disponibles en España y en la tabla superior podrás acceder a los artículos específicos sobre cada uno de ellos.

Seguridad y garantías

Importe mínimo para empezar

En España encontramos gestores automatizados con diferentes mínimos de inversión. Este mínimo significa que deberás aportar una cantidad mínima de capital para que el robo advisor empiece a invertir por ti.

En la mayoría de casos se te permitirá depositar una cantidad inferior al mínimo, pero hasta no llegar a la cifra estipulada el robo advisor no empezará a invertir tu dinero.

Los mínimos van desde los 1.000€ para Indexa Capital, Inbestme o Popcoin, hasta los 10.000€ en el caso de Finizens.

¿En qué invierten?

Los asesores automatizados analizados en la comparativa utilizan dos tipos de inversión distintas. Estos son los fondos de inversión indexados y los ETFs.

Ambos se caracterizan por tener unas comisiones mucho más bajas que los productos de inversión ofrecidos por la banca tradicional.

A continuación te mostramos sus diferencias:

Fondos de inversión indexados

Primero de todo debemos tener claro qué son los fondos de inversión. Los fondos son un producto de inversión que consiste en reunir un número elevado de personas y capital para que una entidad externa lo gestione.

Una de las grandes ventajas de los fondos es la existencia de un diferimiento fiscal, es decir, el capital se puede traspasar de un fondo a otro sin tener que pagar a Hacienda por las rentabilidades generadas (plusvalías).

A partir de ahí, existen dos grandes clases de fondos de inversión:

– Gestión pasiva (indexados)

– Gestión activa (tradicionales)

Los roboadvisors españoles que recomendamos invierten a través de fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, fondos que replican un índice en vez de tener un gestor que decida en qué empresas invertir (más información aquí).

En múltiples estudios se ha demostrado que, a largo plazo, los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a la gran mayoría de fondos de gestión activa gracias a sus bajas comisiones.

Además, muchos de los robo advisors permiten invertir en fondos Vanguard, unos de los fondos de más prestigiosos a nivel internacional.

La mayoría de roboadvisors analizados invierten con fondos de inversión indexados.

ETFs (Exchange Traded Funds)

Por otra parte, los ETFs son un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero que están cotizados, es decir, funcionan como las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice que se pueden comprar y vender en tiempo real, a diferencia de los fondos de inversión tardan unos días en invertir el dinero.

La ventaja de los ETFs es que suelen tener comisiones aún más bajas. Como inconveniente, no cuentan con las ventajas fiscales de los fondos de inversión. Es decir, tendremos que pagar impuestos cada vez que queramos traspasar el capital de un ETF a otro (como pasa con las acciones), además de pagar una comisión al broker por cada compra y venta.

De todos modos, tenemos que añadir que inbestMe con su cartera Strategic ETF, el único roboadvisor que invierte en ETFs en España, utiliza una serie de mecanismos de optimización fiscal que minimizan el impacto de estos inconvenientes.

Número de activos por cartera

En teoría, el número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones, es decir, cuantos más activos más diversificación. Aunque no siempre es así.

Si bien el número de activos puede dar una pista sobre el grado de diversificación de la cartera, deberemos ver qué tipo de activos la componen para saberlo realmente. En otras palabras, en qué zonas geográficas invierte.

En los análisis individuales de cada roboadvisor hemos indicado la diversificación de sus carteras, aunque si quieres saber la composición exacta lo mejor será que hagas el test y compruebes el tipo de inversión que te ofrecen según tu perfil. Si tienes dudas, puedes dejarnos un comentario.

Número de carteras

El número de carteras indica la cantidad de carteras disponibles para el inversor. Una vez hagas el test, el robo advisor te asignará la más adecuada del conjunto de sus opciones.

Cuantas más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más opciones para elegir tendrás. Desde Hola inversión preferimos aquellos roboadvisors con un número de carteras más elevado ya que permiten ajustarse mejor al perfil y tolerancia al riesgo de cada inversor, así como ir migrando poco a poco a carteras más conservadoras a medida que nos acerquemos a la jubilación. Sin embargo, consideramos que los robo advisors comparados ofrecen suficientes carteras para el inversor medio.

Rebalanceo o reajuste automático de la cartera

Un aspecto muy importante para la comparativa de robo advisors es el rebalanceo periódico y automático de la cartera. Rebalancear o reajustar significa mover dinero de un fondo a otro para que la cartera mantenga la composición inicial establecida.

Pongamos un ejemplo sencillo para entenderlo mejor:

Imagina que tu cartera tiene que estar compuesta por un 50% Renta Variable (acciones) y un 50% Renta Fija (bonos).

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor y ha ocasionado que su peso en la cartera aumente, provocando que su composición sea de 55% Renta Variable y 45% Renta Fija.

→ Rebalancear significaría traspasar ese 5% «sobrante» de Renta Variable hacia Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

Está demostrado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad total de la cartera: ya que se estará vendiendo «caro» y comprando «barato», para entendernos (estudio).

Mantiene el nivel de riesgo inicial de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál el robo advisor rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Recuerda que tú no tendrás que hacer nada, todo estará automatizado a través de sus reglas y algoritmos.

Costes y comisiones de los roboadvisors

Como no nos cansamos de decir en Hola inversión:

Los costes y comisiones de los roboadvisors y los productos de inversión estarán directamente relacionados con la rentabilidad que obtengas: a menos costes, más rentabilidad. Esa es la gran ventaja de los roboadvisors frente a los productos financieros tradicionales que presentan comisiones desorbitadas.

En la tabla comparativa de roboadvisors te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión + custodia) con el IVA incluido, y si entras en nuestros análisis individuales encontrarás los costes detallados según su tipología.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas, es bueno tenerlas en cuenta para tomar tu decisión.

Además, a aquellos inversores que dispongan de una cantidad elevada de capital, les puede interesar el hecho de que en Indexa Capital, Finizens e Inbestme ofrecen comisiones aún más bajas cuanto mayor sea la cantidad invertida.

  • Indexa Capital rebaja 0,02% de comisión a los clientes con más de 10.000€ invertidos.
  • Finizens disminuye 0,03% su comisión a partir de 20.000€ invertidos.
  • Inbestme rebaja 0,05% a los inversores con un capital superior a 100.000€.

Volumen de capital gestionado

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management en inglés) de los roboadvisors hace referencia al volumen de capital que gestiona cada uno de los gestores automatizados en la comparativa.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de un robo advisor en España. Aunque algunos de los roboadvisors no tengan un volumen gestionado muy elevado, debes tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que lo tienen, lo que garantiza la liquidez de los fondos.

Estrategia de inversión

Este aparatado es un poco más técnico y lo hemos incluido para los usuarios más avanzados.

La mayoría de roboadvisors en España utilizan la Teoría Moderna de Carteras para determinar el peso de cada uno de los activos (fondos o ETFs). Esta teoría fue elaborada por Harry M. Markowitz (Premio Nobel) y se basa en distribuir los activos con el objetivo de maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo. Esto se consigue mediante la aplicación de reglas matemáticas y asunciones sobre la rentabilidad y volatilidad de cada activo.

Como esta es una aproximación muy teórica, se elaboraron otras estrategias complementarias que también son usadas por los gestores automatizados, como puede ser la estrategia de Black-Litterman, creada por Fischer Black y Robert Litterman. Este método resuelve algunos problemas que los asesores de inversión se encontraban a la hora de aplicar la Teoría Moderna de Carteras.

En la tabla no hemos incluido las estrategias específicas de inversión que sigue cada robo advisor ya que no existen grandes diferencias entre ellos y se trata de algo muy técnico que podría confundir a los usuarios. Aún así, si te gustaría que estuviera contemplado o si quieres saber más sobre estas estrategias te invitamos a dejar un comentario.

Más información sobre roboadvisors

Si después de leer los análisis y la comparación de roboadvisors sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test de los gestores automatizados que más te convenzan y compares el resultado para saber cuál te conviene más.

En ese momento podrás saber los activos que formarán tu cartera, el nivel de riesgo y sus costes. En ese momento puedes hablar directamente con ellos para resolver dudas, el servicio de atención suele ser muy atento y profesional.

Con toda esta información podrás decidir más fácilmente cuál es el mejor robo advisor para ti. En caso de tener cualquier pregunta puedes contactarnos o dejar un comentario. Estaremos encantados de ayudarte en todo lo que necesites.

Recuerda que para acceder a las promociones mencionadas deberás acceder a través de los enlaces presentes en esta página:

Nota: Existen otros roboadvisors en España que hemos decidido no incluir: de tipo bancario (Smart Money de Caixa Bank, Carteras gestionadas de Myinvestor (Andbank), BBVA invest), tipo trading (Accurate Quant) u otros que solo asesoran sin gestionar directamente las inversiones (Feel Capital o Zona Value). Hemos decidido no incluirlos porqué, o bien consideramos que sus comisiones son demasiados elevadas, o bien porqué su estrategia está demasiado alejada de la que nosotros seguimos, es decir, gestión indexada con bajas comisiones.

Índice de contenidos

Guillem Roig

39 comentarios en “Robo advisors: Comparativa para elegir el mejor en España”

Muchas gracias por este estupendo artículo, muy útil.
Mi interés es comprar fondos indexados Vanguard, quizás Amundi, gestionando por mi cuenta (decisión de fondo, %, momentos compra y venta, etc) Ya que Vanguard no vende directamente a particulares, y que los pocos comercializadores en España piden mínimo 100.000€, tendré que acudir a alguno de estos roboadvisors o Myinvestor.
Por lo que leo aquí, ¿crees que mi mejor opción sería Myinvestor con el mínimo coste? Entiendo que incluso la única puesto que los demás no actúan como “supermercado de fondos”
En Finvest tendría una comisión total de 0.74% (0.42% por su gestión, 0.18% de depósito, 0.14% comisión de Vanguard) Indexa sería similar, y creo que otros roboadvisors mas caros ¿Cuándo sería la comisión total en Myinvestor al contratar fondos Vanguard?
Por cierto, no se si te has dado cuenta de un detalle. Según la ficha del indexado SP500 que tiene Finvest, el Institucional-IE0032126645, el Ter es 0.10%. Según la ficha del indexado SP500 que tiene Myinvestor, el Investor- IE0032620787, el Ter también es 0.10%. Aparentemente el mismo Ter en ambos; pero la rentabilidad anual es menor en el “investor”, como si fuese un Ter mayor, 0.20% o asi. ¿Qué ocurre aquí?

Hola Manuel, te he respondido en tu otro comentario ��

El tema que comentas de la diferencia de histórico es posible que se debido a que antes sí que había una diferencia significativa de comisiones, la reducieron hace relativamente poco. Eso hace que en el histórico haya diferencias que deberían minimizarse o eliminarse en el futuro.

Lo primero felicitarte por tanta información y cuidadas respuestas.

Te comento mi caso: tengo 35 años, empleo estable y dinero proveniente de herencias y ahorro que rondan los 300.000. Hasta ahora no había pasado de depósitos y cuentas remuneradas pero dadas las rentabilidades he decidido ir pasando ese ahorro a fondos de inversión.

Como tenía cuenta en Openbank, aprovechando la promoción invertimos por ti he metido 25.000 con perfil equilibrado, pero según me vayan venciendo los depósitos tenía pensado meter más cantidad en Openbank mismo o diversificar a otros como indexa o myinvestor.

Mi objetivo es maximizar el ahorro y una posible compra de vivienda en el medio plazo.

Me recomendarías que hiciera carteras más conservadoras en el de Openbank para ahorrar en comisiones? O carteras en otros lugares?

Mil gracias, un saludo!!

Hola Sara, si quieres la cartera gestionada por ti Openbank ofrece fondos Amundi sin comisión de custodia y un mínimo muy bajo. Para roboadvisor tienes otras opciones interesantes como puedes ver en la tabla de arriba. Puedes diversificar lo que ya tienes con otro que ofrezca comisiones totales bajas. En caso de tener necesidad de liquidez a medio plazo será conveniente elegir un nivel de riesgo algo inferior por tu perfil y tolerancia al riesgo, puesto que tendrás esa necesidad de capital para la vivienda.

Hola, referente a las rentabilidades hasta el momento, ¿cuál ha funcionado mejor?
Por otro lado, en mi casa estamos preocupados por el medio ambiente, ¿hay algún roboadvisor que invierta con criterios de Inversión Socialmente Responsable?
gracias

Hola Alberto, es difícil una comparativa ya que los niveles de riesgo no son exactamente iguales. Hasta ahora todos han dado un rendimiento muy por encima de la media del mercado. En cuanto a la inversión socialmente responsable, inbestme tiene una cartera de ETFs orientados a esta filosofía de inversión. Ten en cuenta que son ETFs y no fondos indexados, lo que implica que que no son traspasables fiscalmente.

Por favor dime como se saca el codigo promocional Popcoin, he entrado para el ALTA a travez vuestro icono verde POPCOIN, he hecho todos los pasos, pero ahora me dicen que no he puesto el codigo promo, yo no he visto ningun codigo en el proceso, me puedes contestar cuanto antes y como y cuando puedo ver tu respuesta. Muchas gracias

Hola Giovanni, te recomiendo que te pongas en contacto directamente con ellos para asegurar que te lo aplicarán. Puedes llamar a este número: 91 050 01 77 o escribirles a este correo: [email protected]

Hola Guillen R.
Cuando hablamos del total de comisiones cobradas, tanto de Indexa cómo de Finizens, incluyen
el IVA correspondiente o bien hay que añadir el dichoso IVA.
Gracias y un saludo.

Hola Antonio, el IVA está incluido para que sea lo más transparente posible.

Bon dia Guillem.

Una pregunta, tengo dudas entre Indexa e InbestMe tanto en fondos de inversión indexados como en Planes de Pensiones.
Crees que seria buena idea para diversificar un poco más tener los Fondos Indexados en una plataforma y los planes de Pensiones en la otra? O mejor todo en la misma?
En caso de tenerlos por separado donde podries los Fondos y donde los PP?

Muchas gracias por la respuesta y felicidades por toda la información y análisis

No hay ningún problema en tenerlo por separado, sería más un tema de «practicidad» si prefieres tenerlo todo en uno. La decisión de invertir en unos u otros es más personal por lo que no te sabría decir, tanto los planes como las carteras de fondos de los dos roboadvisors mencionados son buenos.

Gracias por tu comentario.

Hola Guillem!
Mil gracias por la labor divulgativa y, a mi modo de ver, necesariamente imparcial de este tipo de conocimiento. Aportas mucho valor y nos ahorras un trabajo de investigación importante, dándonos mascadito lo «gordo» y reduciéndolo a meras comprobaciones y comparaciones rápidas con lo que se explica en otros sitios.
Además, en mi caso has provocado que por fin mueva ficha y me ponga manos a la obra después de mucho tiempo de pensar en ponerme con las inversiones de gestión pasiva.
Mi humilde agradecimiento pasa por pedirte cómo puedo informarte como referenciado al dar de alta la inversión en fondos de Indexa, y así puedas beneficiarte de un pequeño descuento en las comisiones por operaciones en tu cuenta.
Reitero mi agradecimiento y te animo a sigas haciéndonos la vida más fácil.
Un abrazo

Muchísimas gracias por tu comentario, me alegra mucho que el contenido de la comparativa te haya servido. Si tienes cualquier duda, estoy aquí para ayudarte ��

Lo primero de todo muchas gracias por la información. Gracias a ella me he lanzado y ya estoy solicitando las altas en los fondos. El alta de Indexa lo he solicitado con tu enlace, para darte las grácias

Hablo en plural, porque no me he sabido decidir entre Indexa Capital y Popcoin, por lo que finalmente he solicitado las dos. Pese a que mis ojos se iban para Indexa, Popcoin tiene unas comisiones algo inferiores y en el corte de Julio 08 a Julio09 que han publicado no les ha ido tampoco nada mal, teniendo en cuenta que la cartera Agresiva de Popcoin no tiene tanta renta variable como las más altas de Indexa.

Mi idea es hacerme dos, ver como evolucionan en un año y finalmente quedarme con una de las dos. En Popcoin he seleccionado la Agresiva con 5000€ (tienen una promo de 50€ con mínimo 5000€, lo digo para que lo pongas en tu cuadro) y en el 10/10 de Indexa unos 30000€ que es donde tenia pensado inicialmente

Algunas dudas:
1) Ves bien que me haga dos fondos indexados en esas entidades para ver como responden y finalmente me quede con uno (y de paso me llevo la promo de ambos)
2) Cada vez más se escuchan sirenas de recesión económica mundial. Pero llevo escuchando esto desde que empezó el 2020 y está siendo un año atípicamente positivo. ¿Es buen momento para invertir o debería esperar unos meses? La eterna pregunta imagino cuando nadie puede saber qué pasará
3) ¿Es sencillo traspasar fondos de uno a otro RoboAdvisor?

Muchas gracias por tu comentario y por darnos tu apoyo ��

Te contesto a tus dudas:

1. Aunque la estrategia es bastante similar entre ambas, puede ser una buena opción empezar con las dos y luego ir viendo con cuál te quedas. También te diré que un año no es mucho tiempo para ver diferencias significativas de rentabilidad pero algo verás. También te permitirá ver cómo es la plataforma por dentro, si todo funciona correctamente, y si atienden a tus dudas en tiempo y forma, lo que también son criterios a tener en cuenta si vamos a largo plazo.

2. Hace muchos años que se habla de recesión. Si te soy sincero, puede que llegue o puede que no, esto no lo sé ni yo ni nadie. Mi opinión es que hay que empezar cuanto antes para aprovechar del interés compuesto y no perder coste de oportunidad esperando algo que no sabemos cuándo ocurrirá. Si es algo que te preocupa mucho y te deja intranquilo, mi propuesta sería que no invirtieses los 30.000€ de golpe sino poco a poco a lo largo de 1 o 2 años para que, si ocurre en ese tiempo, hayas tenido ya rentabilidades durante X meses que amortiguarán la caída y no verás como disminuye la valoración de tu inversión con todo tu dinero. De todas maneras, si vas a largo plazo una recesión ahora no debería tener prácticamente impacto. Otra variante complementaría sería elegir una cartera mucho más prudente.

3. El traspaso de fondos entre roboadvisors (es decir, fondos de inversión) debe ser fácil, ágil y gratuito para el cliente. Se solicita desde la entidad a la que irán los fondos y por ley no debe tardar más de 8 días hábiles en realizarse.

Espero que te hayan servido mis respuestas.

Mil gracias por tu respuesta. Después de pensármelo y hacer unas llamadas de rigor, he llegado a las siguientes conclusiones

-Invertiré ya y que pase lo que tenga que pasar. Soy consciente de los riesgos y los asumo, pero me conozco y si lo pospongo lo volveré a posponer o si veo que baja tampoco se si seguirá bajando. Entre entrar con todo o ir metiendo la parte inicial a trozos, soy más de entrar con todo. Lo que sí haré es que cada mes iré invirtiendo lo que me sobre de mi colchón particular para gastos a corto plazo e imprevistos

-Al final me lío la manta a la cabeza, y al ver lo fácil que es mover los fondos de un sitio a otro, empezaré no con dos sino con tres. Popcoin, Indexa y Finizens. Concretamente 5000€ Popcoin, 10000€ Indexa y 20000€ Finizens. Las cifras no son casuales:
*Los 5000€ de Popcoin es por la promo de los 50€ aparte de ser el que tienes las comisiones más bajas.
*Los 10.000€ de Indexa es por la promo de los 10.000€ en gastos de gestión gratis y para poder acceder a la cartera 10/10
*Los 20.000€ de Finizens es porque a los 20.000€ está el corte que bajan los gastos de gestión de 0,42% a 0,39%. Aparte por la promo de 12.000€ en gastos de gestión gratis. Será con la cartera 5/5

Todo ello casualmente da los 35000€ que quería invertir. Y si baja pues que baje, total, hasta dentro de 20 o 30 años seguramente me coma 3 o 4 recesiones mundiales ��

Comentarte que de las llamadas que he hecho, muy contento con Indexa y con Finizens. Muy pacientes con mis dudas, atentos y motivados. En el caso de Popcoin, aunque la persona que me ha atendido por teléfono era agradable, sí que es cierto que es el segundo día que he tenido que llamar. El primero no he podido contactar con ellos. Y hoy igual, daba tono y se cortaba, pensaba que tampoco podría. En llamadas posteriores salia música de espera pero a los 5 minutos se cortaba. En fin que al final he podido hablar tras muchos minutos y llamadas, pero las dudas me las han medioresuelto pero no todas. Incluso cosas básicas perteneciendo ellos a Bankinter como si la cuenta PopCoin y el fondo aparecerá en al App de Bankinter (la cuenta ya puedo confirmar que sí) ya que ellos no tienen App aun. Aparte que ha sido todo un poco frio, como si fuera una llamada más del montón que reciben al día. Eso sí la mujer muy correcta, atendido he sido bien atendido. Pero nada comparado con Indexa/Finizens. Ahí se nota si detrás hay un banco o una gestora

Y como curiosidad decir que en Indexa y Finizens sí existe la figura del Autorizado pero en Popcoin no, sólo la del titular y co-titular (que también existen en las anteriores). Una pena porque si estiro la pata quiero que un familiar tenga acceso.

Ya veremos dentro de un año, pero de momento Popcoin lo tiene que hacer muy bien para salir vencedora.

Así que nada, mañana me llamará mi agente que me llevará en Finizens (que siempre será el mismo y eso también se agradece) y gestionaré el proceso de alta con ellos. Le indicaré tu enlace para que te veas beneficiado de los 12.000€ de gestión gratis, como lo has hecho de los 10.000€ de Indexa

Hola de nuevo Óscar, muchas gracias por tu comentario tan detallado, se agradecer tener feedback de primera mano para saber cómo tratan a otros clientes. Seguro que servirá de mucho a otros usuarios de la web.

Quedo a tu disposición para resolver cualquier otra duda y estaré encantado de saber tu decisión final al cabo de un tiempo.

Es buen momento para invertir en roboadvisors, teniendo en cuenta la tendencia a la bajada de la bolsa y la crisis que se nos viene encima? Estaba pensando en traspasar 2000 euros que tengo en un fondo que da perdidas, y no sé si lo mejor ahora es tenerlo quieto en el banco, aunque pierdas la inflación, antes que sufrir grandes rentabilidades negativas en la crisis.

En relación a tu pregunta, nadie sabe cuándo llegará la crisis, por lo que no hay una respuesta clara a tu pregunta. Hace años que algunos avecinan una crisis pero parece que no termina de llegar nunca. Esta podría llegar mañana, en un año o en una década, quién sabe. Lo que sí es seguro es que si no estamos invertidos, vamos a tener un coste de oportunidad muy elevado si esperamos a que sea el buen momento.

En cualquier caso, para invertir deberás tenerlo muy claro, por lo que si te sientes de esta manera quizá es mejor esperar a estar más tranquilo.

Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas puedes responder a este comentario.

¿Para cuando un análisis de myinvestor, por favor? Como lo consideran? Quizás altas comisiones,no?
Gracias y saludos

Efectivamente, sus altas comisiones no nos terminan de convencer. Gracias.

Hola,
¿ha cambiado vuestra opinión respecto a Myinvestor?
lo digo por el artículo: https://holainversion.com/brokers-fondos-indexados/
En él se indica que el coste de estos roboadvisors es más elevado que si se utiliza alguno de los brokers comentados (ej, Myinvestor).

Muchas gracias de antemano por tu atención y por la excelente comparativa y los detallados comentarios, me habéis animado a entrar en algún fondo.

Hola Sergio, muchas gracias por tu mensaje.

En ese artículo nos referíamos a los fondos perfilados de Myinvestor que tienen unas comisiones muy elevadas. Para invertir de forma autónoma en fondos índices es una opción interesante como comentamos aquí.

Aquí lo tienes Kike:

Hola,
Excelente análisis y la información complementaria mediante los enlaces es muy buena.
Tengo un par de cuestiones acerca de estos sistemas de inversión. Como información base: tengo 55 años y 1 hijo de 17 años.
a) Tengo una pequeña inversión den un fondo del Santander y ahora empiezo un plan de aportes solidarios para pensión en mi empresa y quisiera
reactivarlo para ingresar en éste ambos aportes. Cuál de los Roboadvisors me recomiendas para mi horizonte de jubilación?
b) Tengo un “colchón” de unos 5milEur que quisiera poner también en el sistema de los Roboadvisors con una perspectiva de inversión a 15 años y con incrementos anuales. Cuál de los analizados sería más conveniente para mí.
Cuál sería el perfil de inversor más adecuado para mí? Para ambos casos si se pueden tratar igual?
Una última cuestión, he tomado un plan de ahorro PIAS (FWU de 2400€/año) con mediación de OVB, que opinión te merece?
Muchas gracias por tu respuesta.
Saludos.

La verdad es que es un poco difícil darte mi opinión sin saber más datos, pero te voy a dar los siguientes consejos por si pueden ayudarte. Si necesitas más detalle puedes contactarme desde aquí:

– Para elegir el mejor roboadvisor puedes utilizar nuestro test. Por otra parte, escoger un roboadvisor es muy importante, pero también será determinante definir el tipo de cartera para ti (renta variable/renta fija). En principio todos ofrecen un amplio abanico de posibilidades y, alguna de ellas, debería ajustarse a tus necesidades. El test de cada uno de ellos debería ayudarte en este sentido.

– En mi opinión, con tu edad y horizonte medio-largo (de 15 años), puedes tener una cartera moderada. No me atrevo a decirte el porcentaje exacto de Renta Variable y Renta Fija, pero seguro que en los test que incorporan los roboadvisors te darán una buena aproximación de la cartera más adecuada para ti. Si quieres, puedes hacer el test y comentamos los resultados.

– Yo procuraría elegir un solo roboadvisor para tu comodidad, así simplificas la máximo. Considero que con una solo cartera bastaría para tus objetivos, pero si quieres tener los objetivos que me comentas «fisicamente» separados también sería posible tener dos carteras en un mismo roboadvisor.

– Una pregunta, ¿el colchón de 5.000€ es tu fondo de emergencia por si surge un imprevisto o es un «extra» de tus ahorros? Si este dinero es tu fondo de emergencia entonces no lo invertiría, de lo contrario adelante inviértelo en el roboadvisor que elijas.

– Por útlimo, no conozco personalmente el plan FWU mediado por OVB, pero lo poco que he investigado no me ha convencido: elevadas comisiones y poca transparencia. Si te soy sincero, no es un producto que recomendaría a amigos y familiares. En tu caso revisaría bien el contrato, sobretodo el apartado de comisiones para tener claro lo que estás pagando por el servicio.

Ten en cuenta que esto es solo mi opinión ��

Cualquier duda, me dices.

Gracias Gulliem R.
Lo que no te claro es que si le sale un perfil igual al mío y me decido abrirsela aparte,será la misma cartera idéntica no. no me gustaría duplicar carteras idénticas,no se si me entiendes.
Gracias

Hola de nuevo Noelia,

Si la cartera tiene el mismo número entonces será identica una de la otra. En mi opinión, si tu hija aún es pequeña probablemente pueda asumir un riesgo superior, aunque dependerá también de otros factores.

Tengo una cartera en indexa ya y me gustaría abrir una al nombre de mi hija.Le sale el mismo perfil,no estaré duplicando la cartera,no invertiré exactamente en lo mismo?lo que me gustaría sería todo lo contrario,tener diferentes opciones.
Gracias

Hola Noelia, el hecho de hacer una cuenta al nombre de tu hija implica que a los 18 años ella será única persona que la podrá gestionarla, mientras que si es a tu nombre siempre tendrás tú el control. Esto es un punto muy importante a considerar a la hora de abrir una cuenta a los hijos.

También hay otra implicación en cuanto a las comisiones: ten en cuenta que si superas el límite de los 100.000€ tendrías una rebaja de las comisiones. Según tenemos entendido, esto solo aplica para una única cuenta, es decir, si por separado no suman 100.000 pero sí en conjunto no se te aplicaría la rebaja de comisiones. Por lo tanto, es más «fácil» conseguir superar el límite si lo tienes en una única cuenta que en dos por separado, aunque eso no debería ser un problema si no pretendes invertir tal cantidad de dinero. Lo mismo aplicaría par a los limites superiores (500 mil, 1 millón, etc.), aunque son cifras que nos quedan a años luz para la mayoría de los mortales.

Espero que te haya resuelto tu duda Noelia.

Excelente artículo, me ha servido para entender claramente lo que son los Robo advisors y su funcionamiento.

En diciembre del 2020 traspasé mi plan de pensiones a ING Plan 2040 (comisión del 1.27%), que en los últimos 12 meses ha dado un rendimiento del -7.87% . He pensado en pasarlo a un plan de Robo advisors (Indexa por ejemplo) ahora mismo, pero no sé si sería mejor dejar que recupere un poco y luego sí hacer el traspaso. Cuál es tu opinión?

Hola Maria José,

Muchas gracias por tu comentario. Creo que la decisión de pasar tu Plan de Pensiones de ING a otro roboadvisors con menores comisiones y mayor diversificación es una muy buena decisión.

En cuanto a tu pregunta, ten en cuenta que los activos en los que invierte ING y un robo advisor son similares (aunque no idénticos), por lo tanto, en términos generales siguen tendencias parecidas. Lo que quiero decir con esto es que quizá no valga la pena esperar a que tu plan se recupere en ING cuando puede hacerlo en un roboadvisor con menores comisiones. Eso sí, te recomendaría encarecidamente mantener un porcentaje de Renta Variable y Renta Fija similar al que tienes en ING para asegurar que tiene posibilidades equiparables de recuperarse.

De todos modos, si tienes que quedarte más tranquila con tu decisión siempre puedes hacer un traspaso parcial y más adelante, cuando te sientas cómoda, terminarlo de traspasar.

Por último me gustaría recalcar que los planes de los roboadvisors también pueden presentar rentabilidades negativas (muchos lo han hecho en 2020 debido a la bajada generalizada en los mercados), pero con la ventaja de que cobran menos comisiones lo que te beneficiará enormemente como inversora.

Espero haberme explicado con claridad, si tienes más preguntas no dudes en responder al comentario.

Buenos dias:
Por mi trabajo, necesito cambiar de coche cada 7-8 años, tiempo en el que voy ahorrando para ese gasto. ¿Es una buena opcion invertir con un roboadvisor para un periodo de 7-8 años?

En mi opinión los roboadvisors pueden ser una buena opción para el horizonte temporal que comentas, aunque yo sería partidario de incluir una presencia relevante de Renta Fija en la cartera, por ejemplo del 40 o 50%.

Aún así, ten en cuenta que existe la posibilidad de que en el momento de retirar el dinero haya rentabilidades negativas (lo digo para que no parezca no que está libre de riesgo). Si quieres reducir más esa volatilidad entonces tendrías que elegir una cartera con mayor exposición a la Renta Fija.

Espero que te haya servido. Si tienes más dudas puedes contestar a este comentario ��

Muy buena comparativa, lo mejor que he encontrado hasta ahora.

Os quería preguntar ¿sería buena idea invertir en los 3 robo advisor (indexa capital, finizens e inbestme) por si alguno de ellos falla? o ¿por algún motivo es una bobada hacer eso y es mejor centrarse en uno solo?

Muchas gracias
Saludos
Noemí

Muchas gracias por tu comentario ��

El hecho de invertir en 3 robo advisors distintos no es descabellado. Aunque en parte estarías invirtiendo en los mismos activos desde los 3 (ya que normalmente siguen a indices similares, aunque no al 100%) te permitiría diversificar de 3 formas adicionales:

– Diversificación de broker: Interactive brokers y Inversis
– Diversificación de vehículo: ETF y Fondos de inversión
– Diversificación de «gestión»: indexa, finizens e inbestme

Por lo tanto, lo que tu propones no es ninguna bobada. Además, también te serviría para ver de primera mano como evolucionan a lo largo del tiempo y, si en algún momento quisieras simplificar, podrías quedarte con el que te haya dado mejores resultados.

Si tienes más preguntas, no dudes en dejarnos un comentario.

El mejor comparador de roboadvisors que he visto hasta el momento. Me ha servido mucho. Gracias.

Muchas gracias Gon C por tu comentario ��

Cualquier duda ya sabes,

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Qué es un roboadvisor

Si deseas rentabilizar tus ahorros sin necesidad de ser experto ni dedicarle tiempo, los roboadvisors o gestión automatizada puede ser una muy buena opción para tí. A día de hoy los roboadvisors que hay en España son servicios muy baratos que, tras identificar tu perfil como inversor, te proponen una cartera diversificada y sencilla. Sólo tienes que dedicarle 10 minutos para que analicen el tipo de inversiones que mejor te encaja y el resto lo hacen ellos por tí. Como ves, la respuesta a qué es un roboadvisor

Esta recomendación de cartera se realiza a partir de un algoritmo, que tiene en cuenta tus necesidades de rentabilidad y el riesgo que puedes tolerar. No sólo genera la inversión inicial, sino que incluye un seguimiento constante para ir adaptando y reequilibrando las posiciones para la mejor relación entre rentabilidad y riesgo.

Se les llama robo advisors porque, al ser algoritmos, se asemejan a una gestión robotizada de las inversiones. Así se les empezó a llamar en Estados Unidos, aunque en España lo más indicado sería gestión automatizada. También se les conoce como gestión pasiva o gestión indexada, aunque estos términos no reflejan tan bien la realidad de estos servicios.

Carteras de fondos de bajo coste

Todos los robo advisors te ofrecen la mejor cartera de inversión para ti, a partir del análisis de tu perfil. Pero la oferta concreta de productos varía en función de cada servicio y puede haber diferencias importantes.

Lo más habitual es que sea una cartera fondos de inversión de muy bajo coste, los llamados fondos índice, para aprovechar sus reducidas comisiones. También pueden ofrecerse como planes de pensiones o incluso con forma de seguros, como en el caso de los unit linked. Cada uno, con sus ventajas e inconvenientes que más adelante veremos y que conviene tener en cuenta al elegir.

Todos tienen en común el bajo coste por la gestión del dinero, que se traduce en más rentabilidad a largo plazo si ofrecen una buena cartera.

Una solución sencilla para invertir

Para amantes de la comodidad. Para aquellos inversores que quieren poner a trabajar su dinero sin dedicarle más de 10 minutos y sin tener que estudiar y analizar las distintas alternativas y productos de inversión. Para quienes prefieren que otros inviertan y gestionen su dinero, desde unos costes muy reducidos. Para quienes buscan simplicidad y huyen de la complejidad en la gestión de sus ahorros.

Quizá nunca sea una gestión totalmente personalizada ni se comporte mejor que los mejores mercados del momento, pero sí permite empezar a obtener rentabilidad para nuestra cartera sin sin que nos cueste mucho tiempo ni dinero.

Quienes sólo busquen la opción más barata, sin importar el precio, tienen la opción de crearse ellos mismos su cartera contratando fondos pasivos. Pero para ello ya tendrán que dedicarle algo más de tiempo a definir la estrategia, seleccionar los activos y realizar el seguimiento. Los robo advisors son para quienes prefieren pagar una pequeña comisión adicional para que alguien lo haga por ellos.

Qué garantías ofrecen

Todos los roboadvisors están regulados por distintas autoridades en España. La mayoría son agencias de valores y están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o la Dirección General de Seguros (DGS) en su oferta de planes de pensiones o carteras con formato de seguros.

Pero es que además, el dinero invertido en un roboadvisor suele estar en otras entidades, como bancos, que también están supervisados por el Banco de España y/o la CNMV, como Inversis en el caso de Indexa o BNP Paribas en el caso de Finanbest, por poner dos ejemplos. Incluso algunos de los gestores automatizados pertenecen directamente a bancos tradicionales, como el caso de Popcoin, de Bankinter; Invertimos por ti, de Openbank (Banco Santander) o Smart Money, de Caixabank.

¿Qué pasa si quiebra un roboadvisor? ¿Puedo perder mi dinero? Aún en el improbable caso de que estas entidades quebraran, el dinero en cuentas de valores o en fondos no está dentro del balance de los bancos, con lo que no se vería afectado. Simplemente, la CNMV buscaría una nueva entidad gestora para estos productos, que sólo tendrían un cambio de gestor sin sufrir quebrantos mayores.

Por si fuera poco, la mayoría de gestores automatizados están adheridos al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) y las entidades con las que tienen acuerdos para la depositaría en el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogade).

Claves para elegir el mejor roboadvisor

La oferta de gestores automatizados está creciendo y cada uno tiene sus propias características. Algunos puntos importantes para seleccionar deberían ser:

Es importante que la cartera que te ofrezcan se ajuste bien a tu perfil, por lo que conviene elegir un gestor automatizado que tenga diversidad de carteras para invertir según el riesgo deseado.

También hay que prestar atención a la -carcasa- en la que ofrecen los vehículos. Por ejemplo, para alguien que invierte a largo plazo, pero puede necesitar en cualquier momento de su dinero lo mejor será una cartera de fondos de inversión, mientras que para quienes invierten para la jubilación, no van a precisar este ahorro y buscan además ventajas fiscales deberían optar por un vehículo como los planes de pensiones.

Para otros perfiles también puede ser interesante hacerlo con un vehículo del mundo de los seguros, como los unit linked, que puedes pasar después a tus beneficiarios.

Uno de los argumentos más evidentes para contratar un roboadvisor es el económico. Pero aquí debemos tener en cuenta todos los gastos. Por ejemplo, hay algunos que tienen una comisión de gestión más baja, pero un coste medio de los fondos en los que invierte o una comisión de depositaría más elevada. Y, viceversa, los hay con comisión de gestión más alta, pero con acceso a productos pasivos más económicos. Aquí puedes ver una comparativa para ver la foto final, que es la que cuenta.

Cuando invertimos en una cartera, inicialmente destinamos un porcentaje de nuestro dinero a cada tipo de activo concreto. Si uno de estos productos se comporta mucho mejor que el resto, su peso irá aumentando, con lo que progresivamente nos iremos alejando del reparto inicial que se había establecido.

La mayoría de gestores automatizados ofrecen la opción de reequilibrar de manera periódica las carteras, para que estén la mayor parte del tiempo a la mezcla ideal para nuestro perfil de riesgo y nuestras necesidades de rentabilidad.

Esta es una de las ventajas de pagar por un servicio de este tipo en vez de construirnos nosotros nuestra propia cartera indexada.

Uno de los errores más habituales al invertir es esperar al momento ideal para comprar. Las emociones siempre juegan malas pasadas y nos acaban llevando a comprar cuando más altos están los precios o no atrevernos a realizar las inversiones tras fuertes caídas, por temor a que persistan, cuando en realidad sería un gran momento para comprar.

Automatizar las aportaciones ayuda a evitar estos sesgos emocionales, a establecer hábitos de ahorro e inversión y a suavizar los precios de las compras de activos. Por eso, también debería ser un argumento a valorar que el gestor automatizado nos permita establecer un calendario automático de inversiones, de manera que cada mes o cada trimestre se realice una inversión en el plan que hemos elegido con la cantidad que decidamos programar sin que tengamos que hacer nada más.

Tener un objetivo concreto para el que ahorramos e invertimos puede ayudarnos a tomarnos más en serio nuestra cartera. Por ejemplo, si lo que buscamos es realizar un gran viaje dentro de 10 años, si empezamos ya a destinar una parte de nuestros ingresos mensuales a este fin y a buscarle rentabilidad, nos ayudará a enfocarnos al objetivo.

Hay roboadvisors que nos permiten establecer sistemas de este tipo. Tan sólo tenemos que decidir el objetivo que perseguimos, indicar cuánto queremos aportar periódicamente y para qué fecha. En función de nuestro perfil de riesgo, podremos ver si nuestras expectativas son realistas, si tenemos que aumentar el ahorro periódico que destinamos a este fin o si en cambio debemos aumentar el riesgo a asumir para poder aspirar al objetivo deseado.

Estamos hablando de un producto para inversores que no quieren emplear demasiado tiempo en seguir sus inversiones. Por eso, aunque no sea un factor central, también tiene importancia la usabilidad y la sencillez en la gestión de las webs o aplicaciones.

Una de las grandes ventajas del mundo fintech frente a la banca tradicional suele ser la mejor usabilidad que ofrecen al usuario en las webs y apps que ponen a su disposición. Pero entre los distintos servicios podemos encontrar importantes diferencias.

De hecho, hay algunos roboadvisors donde el proceso de alta y primeras inversiones se realizan en apenas unos minutos y otros que llevan mucho más tiempo. Del mismo modo, unos permiten visualizar de un modo muy gráfico que nos podría deparar nuestra estrategia de inversión, en función de la cartera que seleccionemos, mientras otros ofrecen sólo la información más básica sobre los productos que contratamos.

La transparencia y el acceso a la información imprescindible para seguir nuestras carteras es clave siempre, pero todavía más cuando contratamos servicios financieros online. El gestor automatizado debe darnos información actualizada de forma permanente sobre la rentabilidad de nuestras carteras, la composición de las mismas, los cambios de fondos que se van produciendo de manera automática y las comisiones que estamos pagando.

También conviene valorar la claridad de la información fiscal para simplificarnos la vida a la hora de realizar la declaración de la renta o tributar por nuestras ganancias.

Muchos roboadvisors son compañías de nueva creación, start ups financieras, que por lo tanto necesitan ganar tamaño para entrar en rentabilidad para ser sostenibles a largo plazo.

Por eso, un factor a considerar a la hora de elegir puede ser que realmente su crecimiento esté siendo importante en activos bajo gestión. No sólo porque esto reflejará que su producto ha tenido una buena acogida en mercado y que, teóricamente, está aportando valor a muchos inversores, sino porque se trata de una señal positiva sobre las finanzas de esta compañía a la que vamos a confiar la gestión de parte de nuestras inversiones.

Si tienen una oferta que nos parece atractiva, pero no consiguen ganar tamaño para hacer rentable su modelo de negocio, lo más normal será que que tengan que aliarse con otro servicio o cerrar. Recuerda, en cualquier caso, que aunque tuvieran que bajar la persiana el dinero que tengas invertido nunca estaría en su balance y, por lo tanto, no peligraría. Simplemente, el regulador tendría que nombrar otro gestor para esas carteras.

¿Qué roboadvisors existen en España?

¿Cuáles son los robo advisors que existen en España? ¿Cuál es el mejor roboadvisor? ¿Cuánto cuestan? ¿Cómo contratar fondos de Vanguard a través de roboadvisors? Respondemos a todas esas preguntas uno por uno.

Popcoin es el servicio de gestión discrecional de carteras que lanzó Bankinter. Primero, arrancó ofreciendo carteras de gestión activa, pero durante 2020 lanzó una gama de carteras de fondos indexados, con una estructura de costes muy baja.

En concreto, el servicio del roboadvisor de Bankinter cobra una comisión de gestión del 0,4%, sobre el que hay que aplicar un 21% de IVA adicional, al que hay que sumar un 0,25% del coste de gestión de los fondos pasivos en cartera. El total, por lo tanto, se sitúa en el 0,73% en comisiones.

Las carteras indexadas de Popcoin ofrecen cinco perfiles: defensiva, conservadora, moderada, dinámica y agresiva. El equipo de análisis de Bankinter es quien decide, con revisión trimestral, el peso en renta variable y renta fija, así como la ponderación geográfica.

Los fondos que ofrece Popcoin en este servicio de indexados son de iShares (la marca de gestión indexada de Blackrock) y Vanguard.

También existe el servicio de carteras gestionadas Popcoin. En este caso, el coste es de 0,6% + IVA por el servicio de gestión más un coste medio del 0,7% de los fondos en cartera.

Uno de los primeros servicios de gestión indexada en España. Indexa Capital ofrece un conjunto de 10 carteras modelo, en función de distintos niveles de riesgo, que compone siguiendo las teorías de eficiencia en la asignación de activos más reconocidas.

Tiene un Comité Asesor a través del que inspecciona «regularmente todos los fondos indexados disponibles registrados en España y traspasables», para elegir los más competitivos en costes, que según explica la propia firma suelen ser los de fondos de Vanguard.

Comisiones: en Indexa, el coste del servicio de gestión de carteras para una cartera de 10.000 euros es del 0,45%, IVA incluido, al que hay que añadir un 0,37% por el coste de los fondos en cartera y la depositaría.

De tal forma, que para la inversión comentada acabaríamos pagando 82 euros al año en gastos, aproximadamente. Este coste sería algo menor para los usuarios de Finect que hagan clic en este enlace, ya que durante el primer año no les cobrarán el 0,45% de gestión.

Indexa planes de pensiones también ofrece este tipo de productos con la misma filosofia de gestión y con costes ligeramente inferiores a las carteras de fondos (0,64% anual todo incluido).

«Invierte como un experto gracias a la Inteligencia Artificial» es el lema de Finanbest.

Finanbest ofrece 6 carteras por perfiles de riesgo, también con una amplia variedad de activos y estilos, según sea tu perfil de inversión. Por ejemplo, la más conservadora, la Cartera 10, tiene un 94% en renta fija y un 6% en renta variable, mientras que la más atrevida, Cartera 60, está totalmente invertida en renta variable y no tiene nada en renta fija.

Los pesos y composiciones de las carteras de Finanbest se reajustan si cambia la tendencia en los mercados. En gestión indexada, las gestoras que tienen dentro de estas carteras son Vanguard, Blackrock y Amundi.

El coste del servicio de gestión es del 0,39%, IVA incluido, al que hay que añadir la suma del coste de gestión de los fondos y depositaría, que de media se eleva hasta el 0,48% (la depositaría es BNP Paribas). Con lo cual, el coste total se sitúa en 0,87%, lo que se traduce en 87 euros en gastos para una inversión de 10.000 euros.

También ofrecen planes de pensiones que combinan gestión pasiva y activa.

Banco Santander también tiene su propio servicio de inversión automatizada, a través del roboadvisor de Openbank, invertimos por ti. Se trata de un servicio con una inversión mínima de 500 euros, que se contrata después de hacer un rápido perfil del inversor.

La composición de las carteras modelo se adapta mensualmente con las decisiones de un Comité de Inversiones de la firma, asesorado por expertos de Blackrock, que analiza el mercado y ajusta las carteras si lo cree conveniente.

Ofrece carteras para cinco perfiles de riesgo distintas, Conservador, Moderado, Equilibrado, Dinámico y Agresivo. Y para cada una de ellas selecciona los pesos y los activos correspondientes.

El coste del servicio de gestión de carteras se eleva al 0,85% de la cartera, al que hay que añadir un coste medio de los fondos en los que invierte del 0,16% en función del perfil (varía entre el 0,12% y el 0,19% anual).

Por lo tanto, el coste final en comisiones de Openbank Invertimos por ti, se sitúa en el entorno del 1,19%, lo que supone pagar 119 euros anuales para una persona que invierta 10.000 euros en este servicio.

inbestMe se caracteriza por ser el gestor con más opciones de inversión. Ofrece carteras en Euro y Dólar, de Fondos Indexados, ETFs y Planes de Pensiones. Además dentro de sus carteras de ETFs ofrece distintas posibilidades de gestión, una gestión de largo plazo, una gestión dinámica liderada por su Comité de Inversión, y carteras con sesgo ISR y Value. Para sus carteras de Fondos Indexados y Planes de Pensiones trabaja con GVC Gaesco y, para sus carteras de ETFs, trabaja con Interactive Brokers. Este último broker le permite ofrecer coberturas de hasta $500.000, siendo las más altas de todos los gestores automatizados en España además de permitir abrir cuenta a clientes de fuera de España.

Fondos de fondos de bajo coste. Se trata de un servicio bastante distinto respecto al resto que estamos comentando por el vehículo a través del que se canalizan las inversiones. En este caso, no se trata de carteras de fondos, sino de fondos de fondos.

Por lo tanto, no hay una comisión por la gestión de la cartera a la que se le aplica el IVA, sino una comisión por la gestión del fondo y unos gastos por los fondos en cartera. Sumando todo, la cifra se queda en unos gastos totales de entre el 0,89% y el 0,93% en función del perfil.

Ofrecen cuatro perfiles de riesgo, que denominan en colores, Imdi Azul, Imdi Verde, Imdi Ocre e Imdi Rojo. Y, al ser fondos de fondos, se puede visitar la ficha de cada uno de ellos en Finect y ver, al final de la página, los activos en los que están invertidos al cierre del trimestre.

En sus carteras podemos encontrar fondos y ETFs de Amundi, iShares, Deutsche Bank o Lyxor, por ejemplo.

Los grandes bancos españoles también han lanzado sus servicios de carteras discrecionales baratos. O, mejor dicho, más baratos que sus carteras tradicionales. Por ejemplo, Caixabank lanzó su servicio Smart Money, con el que ofrece una diversidad de carteras por perfiles de riesgo, tanto a través de la app de la entidad como la web.

Después de una serie de preguntas para conocer tu perfil, te sugiere una cartera de fondos que invierte en fondos de la propia firma, que a su vez tienen la mayor parte de su cartera en fondos pasivos o ETFs de firmas como Amundi, Vanguard, iShares o Lyxor.

El servicio de gestión de carteras cuesta un 0,6% anual para una cartera de 10.000 euros, al que hay que añadir un 21% de IVA, y sumar un 0,35% de media entre costes de los fondos y depositarías. Al final, el coste se eleva hasta 109 euros al año para una cantidad de esas características.

Es la gran apuesta de ING Direct para convertir a sus ahorradores en inversores. El servicio, tras realizar un cuestionario para conocer mejor las necesidades del cliente, propone 7 fondos de fondos distintos, en función del perfil de riesgo, que se denominan en función de la mezcla entre renta fija y renta variable. Estos son los fondos:

  • Fondo cartera Naranja 10/90
  • Fondo cartera Naranja 20/80
  • Fondo cartera Naranja 30/70
  • Fondo cartera naranja 40/60
  • Fondo cartera Naranja 50/50
  • Fondo cartera naranja 75/25
  • Y Fondo cartera Naranja 90

La mayor parte de la cartera está en fondos índice de diversas gestoras especializadas en este tipo de inversión de bajo coste. En función de la mezcla de cada uno de los perfiles, pues tienen mayor peso los fondos indexados de renta variable o los de renta fija.

Al invertir en fondos indexados, los costes de los productos en los que invierten son inferiores a los fondos de inversión tradicionales. Según la información oficial que veo en la web de ING, cada uno de estos fondos de fondos tiene un coste final del 0,99%, en el que se incluyen «la cifra estimada de comisiones y gastos anuales que el fondo podría incurrir según folleto donde se incluyen las comisiones de gestión y depositaria directas e indirectas así como otros gastos del fondo como auditoria, tasas de CNMV, intermediación y gastos financieros por préstamos y descubiertos».

«Compra el mundo y olvídate» ha sido uno de las lemas popularizados por Martín Huete, uno de los impulsores de Finizens (Conoce más en su grupo en Finect). Reflejaba con esta idea el concepto de invertir en carteras globales de bajo coste y quedar así expuesto de una manera sencilla al crecimiento mundial.

Ofrece 5 carteras de inversión, que se elaboran en base a la teoría moderna de carteras, en las que se mezclan con distintos pesos toda las clases de activos principales. Desde acciones europeas a bonos globales agregados, pasando por bienes raíces o bonos de gobiernos europeos, como se puede ver aquí.

Se componen básicamente también de fondos de Vanguard, por la enorme variedad que ofrecen y el bajo coste que suponen, aunque también podemos encontrar algún producto de ishares y de Amundi.

Para una cartera de 10.000 euros, el coste de gestión es del 0,42%, IVA incluido, al que hay que sumar un 0,4% entre el coste de los fondos y la depositaría.

También ofrecen servicios premium para clientes a partir de 100.000 euros, planes para niños y planes de pensiones.

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